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Noticias de la Autoridad

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martes, 2 de febrero de 2016

Conlana impulsa la inclusión financiera

Diego Romero / CNNExpansion

Cuando surgen imprevistos y se necesita dinero para atenderlos existen pocas opciones para conseguirlo. Se puede pedir prestado a un amigo o a un familiar, o empeñar algún bien, con los riesgos que conlleva transportarlo.

Otra opción es pedir un crédito, sin embargo, como menciona Rafael Gómez, presidente de Conlana, siete de cada 10 personas en nuestro país no tienen acceso al financiamiento.

Ése fue el motivo por el que Gómez, junto con Luis Alberto Estrada, director general de la empresa, crearon Conlana, una plataforma totalmente en línea donde las personas pueden pedir micropréstamos para atender sus necesidades en el corto plazo.

Los préstamos que ofrece Conlana van desde 1,000 hasta 5,000 pesos, y no piden ninguna garantía ni aval. Los requisitos son tener una credencial de elector, una cuenta de banco, y una cuenta de Facebook.

Después de registrar tus datos en la página web, un sistema que se alimenta de nueva información, de forma continua, y que fue creada por ingenieros mexicanos, otorga el crédito en segundos. No existe contacto humano en este intercambio, lo anterior con el objetivo de evitar discriminar a las personas.

“Nuestra competencia principal son las casas de empeño, además de que ofrecemos las tasas más bajas del mercado en ese sentido”, apuntó Luis Alberto Estrada.

Las tasa de interés del préstamo es de 1.25% diario y el plazo para pagar el finaciamiento va de 3 a 30 días. Una característica importante es que los créditos se pagan en una sola exhibición.

La forma de pagar los créditos es muy sencilla. Conlana tiene convenio con las tiendas OXXO y con Telecomm . “Nuestra propuesta de valor es la rapidez, la conveniencia y el bajo costo”, detalló Rafael Gómez.

Al ser una Sofom (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) se encuentra regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y cumple con todos los requisitos dispuestos por los reguladores financieros.

Conlana lleva seis meses en el mercado, e inició su promoción publicitaria en los medios digitales, ahora está en campaña en el Distrito Federal con anuncios en las estaciones del metro, del metrobús y en autobuses con el logotipo de Conlana.

La campaña tiene planeado expandirse a Guadalajara y Puebla. “Hemos tenido un crecimiento de 200% mensual en clientes, por lo que en meses venideros esperamos un mayor crecimiento hasta abarcar toda la república”, mencionó Rafael Gómez.

jueves, 28 de enero de 2016

Sofomes crean Frente Financiero de Antilavado

Yuridia Torres / El Financiero

La Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom) creó el Frente Financiero Antilavado (FFA) que buscará profesionalizar a los oficiales del cumplimiento de cada entidad y aplicar mejores prácticas en la detección y prevención de actividades ilícitas.

“El Frente está planeado para la certificación de oficiales de cumplimiento (…) es una plataforma multidisciplinaria que busca ser vehículo para que los intermediarios financieros no bancarios apoyemos a la autoridad a aplicar las buenas prácticas antilavado de dinero”, informó Chemaya Mizrahi, presidente de Asofom.

La prevención del lavado de dinero implica recorrer un camino muy largo, no sólo de cumplir con la regulación, sino de acercar la información relacionada con este tema a toda la sociedad, lo cual también es uno de los objetivos del FFA, destacó Mizrahi.

“México ha hecho grandes avances en adecuar su marco regulatorio para combatir las operaciones con recursos de procedencia ilícita en el sistema financiero”, reconoció.

Se estima que en el sector financiero de México se lavan entre 15 mil y 50 mil millones de dólares al año, lo que refleja lo expuesto que se encuentra el país a este delito.

Mizrahi explicó que en México y el mundo las autoridades financieras han detectado blanqueamiento de dinero.

martes, 12 de enero de 2016

Banco Finterra inicia operaciones

Edgar Juárez / El Economista

Casi dos años después de habérsele otorgado la autorización, Banco Finterra inició operaciones como tal. Finterra tiene su origen en una sociedad financiera de objeto múltiple (sofom) y se especializa, desde hace más de 10 años, en atender las necesidades del sector agroalimentario.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) precisó que este nuevo banco tiene su matriz en la ciudad de México y cuenta con 18 oficinas de negocio en los principales centros de actividad agropecuaria del país.

“El plan general de funcionamiento del banco se sustenta en el otorgamiento de crédito a productores agropecuarios, corporativos agroindustriales y empresas de alimentos, coadyuvando al desarrollo del sector agrícola mexicano”, puntualizó el órgano regulador.

Fue en marzo del 2014 cuando la CNBV informó que se le había otorgado a la sofom la autorización para operar como banco.

Sin embargo, antes de iniciar operaciones, deben cumplir con otros requisitos establecidos en la ley, como tener lista toda la infraestructura y sistemas respectivos que le permitan operar como banco.

Apenas el 4 de enero, la CNBV daba a conocer también el inicio de operaciones de otro banco, el español Sabadell, que brindará servicios financieros en una primera instancia a empresas y después, a personas físicas.

Desde el 2014, en que dio luz verde a Finterra y a Banco Progreso de Chihuahua (éste aún sin iniciar operaciones), la comisión no ha autorizado ninguno de los bancos llamados pequeños, pero sí lo ha hecho con entidades grandes y de capital extranjero como el chino ICBC, el coreano Shinhan, el japonés Mizuho y el español Sabadell.

De los siete pequeños bancos que la CNBV autorizó entre el 2012 y el 2013, la mayoría ha tenido pérdidas en este tiempo. Incluso a uno, Bicentenario, le fue revocada la autorización en el 2014, como consecuencia de un desplome abrupto en su capital.

Con Banco Finterra, son ya 46 instituciones de este tipo las que operan en el país. Además de que están pendientes de comenzar a operar los asiáticos ICBC, Shinhan y Mizuho.

lunes, 28 de diciembre de 2015

La banca favorece crecimiento en complicado entorno: SHCP

Edgar Juárez / El Economista

Para las autoridades mexicanas, la banca que opera en el país ha sido un factor importante para lograr el crecimiento que hoy muestra la economía nacional. Aunque las estimaciones apuntan a que el Producto Interno Bruto (PIB) cerrará el 2015 con una expansión de 2.5% y pese que es considerado insuficiente por los especialistas, es mayor al que se prevé para la región.

“Un factor clave para explicar por qué la economía está creciendo (en un entorno internacional complejo), es el dinamismo y la solidez de la banca nacional”, explicó recientemente el secretario de Hacienda, Luis Videgaray, en una conferencia conjunta con los banqueros del país.

En los últimos años, el crecimiento del crédito otorgado por la banca ha sido en promedio tres veces más que el crecimiento de la economía.

Hoy día, el financiamiento al sector privado es de 31% como proporción del PIB y la meta es que se llegue a 40%, al finalizar el sexenio.

Videgaray destacaba que, tras la reforma financiera, hoy se observa una saludable expansión del crédito y una reducción del costo del mismo.

“El crédito a cifras de octubre está creciendo a una tasa superior a 10% en términos reales. En algunos segmentos clave, como por ejemplo el de las pequeñas y medianas empresas, está creciendo a una tasa del más de 20 por ciento. Está creciendo el crédito a la vivienda, los créditos personales y las empresas. Y esto es uno de los soportes fundamentales de por qué en un entorno internacional adverso está creciendo la economía mexicana y está creciendo el consumo de las familias mexicanas”, explicaba el funcionario.

En el 2014, el crédito de la banca comercial cerró el año con un crecimiento ligeramente inferior a 10%, pero para el 2015 se estima termine con un repunte cercano a 15%, lo mismo que para el 2016.

Aunado a ello, Videgaray destacó que, en la actualidad, el sistema bancario se encuentra bien capitalizado, y con adecuados niveles de reservas, liquidez, bajos niveles de cartera vencida, además de una buena regulación.

De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el índice de capitalización promedio de la banca en México está ligeramente por arriba de 15%, muy por encima de 10.5% requerido por estándares internacionales.

El funcionario comentó que a lo largo del año, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público ha sostenido diversas reuniones con la Asociación de Bancos de México (ABM), a efecto de identificar cómo puede crecer la competencia y generar mecanismos de colaboración.

En este tenor, adelantó que en los próximos meses se trabajará para abaratar el crédito a los derechohabientes del Infonavit en una labor conjunta con la banca comercial, y en una alianza para que el financiamiento al sector agropecuario sea más barato.

La ABM ha dicho, por su parte, que la banca en México está en el mejor momento de su historia y lista para financiar los grandes proyectos que se deriven de las reformas estructurales. Incluso, ha afirmado que el sector tiene recursos disponibles para prestar a todos los sectores por más de 100,000 millones de dólares.

domingo, 20 de diciembre de 2015

Crédito Real adquiere 55.21% de Resuelve tu deuda

Notimex

La Sofom Crédito Real adquirió una participación del 55.21% del capital social de CAT 60, una tenedora de diversas sociedades que integran “Resuelve”, como parte de su objetivo de diversificar su cartera y productos.

Esta adquisición le permitirá a Crédito Real crecer su actual cartera de 16,000 millones de pesos.

Resuelve, que inició operaciones en 2009, cuenta con varias líneas de negocio, siendo la principal “Resuelve Tu Deuda”, entidad que ofrece servicios de reparación de créditos enfocada en personas que presentan sobreendeudamiento.

Es decir, proporciona asesoría en planes de ahorro, así como una negociación con sus acreedores para llegar a un acuerdo y liquidar sus deudas, lo que les permite poder ser susceptibles de crédito nuevamente.

Actualmente cuenta con 35,000 clientes activos en todas sus líneas de negocio; administra más de 3,000 millones de pesos en deuda, sin participar en el riesgo de crédito de sus clientes; y emplea a 736 colaboradores vía una red de 21 sucursales.

Asimismo, Resuelve es pionero en el ramo de adquisición de clientes vía canales digitales y en otorgar servicios financieros basados en tecnología propietaria (FinTech), y es uno de los principales partners/clientes de Google y Facebook en la vertical de servicios financieros en México, lo que le ha permitido liderar la optimización del modelo de “lead generation” y “lead management”.

Con esta transacción, Crédito Real diversificará su portafolio al tener acceso a un modelo de negocio que está basado en el cobro de comisiones y cargos recurrentes por la prestación de servicios a lo largo de las líneas de negocio de Resuelve, dio a conocer la Sofom en un comunicado.

Además de beneficios como el acceso a una base de clientes potenciales para la colocación de créditos Pymes, y una nueva cartera de personas que cumplieron totalmente con un plan de reparación que los haya rehabilitado hasta ser sujetos de crédito nuevamente, destacó.

Asimismo, Crédito Real anunció que consolidará los resultados de Resuelve en sus estados financieros a partir de diciembre 2015.

El equipo directivo y de accionistas fundadores de Resuelve permanecerán al frente de la operación con una posición minoritaria en el capital social de la firma, y reforzarán su compromiso de seguir expandiendo geografías y líneas de negocio.

La inversión realizada para adquirir el 55.21% del capital social de Resuelve ascendió a 266 millones de pesos, lo que equivale a un múltiplo P/U de aproximadamente 9.5 veces la utilidad estimada de 2016.

En 2014 y como parte de la estrategia de expansión del negocio, Resuelve inició operaciones en Colombia, e incursionó en nuevas líneas de negocio tales como productos para gestionar la contabilidad de pequeñas empresas y personas físicas con actividad empresarial a través de una innovadora plataforma tecnológica (Resuelve Tu Contabilidad).

Por su parte, el modelo de negocios de Crédito Real consistentemente apuesta a la expansión y diversificación de su cartera de crédito, enfocándose en clientes tradicionalmente desatendidos por otras instituciones financieras vía financiamientos de Nómina, Pymes, Consumo, Microcréditos y Autos.

sábado, 12 de diciembre de 2015

Las Sofomes deben prevenir lavado de dinero

Fernando Gutiérrez / El Economista

El sector de las sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes), el más grande del país comparado con otros grupos de intermediarios financieros, tiene la obligación de cumplir con temas de prevención de lavado de dinero (PLD) de acuerdo con las disposiciones que el marco regulatorio establece, afirmó Jaime González Aguadé, titular de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Durante la toma de protesta de Chemaya Mizrahi Fernández como nuevo presidente de la Asociación de Sofomes en México (Asofom), el titular de la CNBV reconoció a las entidades del sector que cumplieron con el proceso regulatorio que concluyó en julio pasado, donde este tipo de instituciones tenían que pasar un filtro en cuestión de PLD para mantener la figura.

“Es el sector (el de las sofomes) que tiene más sujetos dentro del sistema financiero (...) había más de 3,000 registrados en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef); hoy tenemos 1,583 que obtuvieron un dictamen favorable de la CNBV para estar en el registro; sin duda este sector es el que más intermediarios tienen”, expresó.

No son reguladas (las sofomes) —agregó— en lo prudencial, pero sí lo son en un tema que es fundamental para la economía mexicana, que es en la prevención de lavado de dinero, y en ese sentido hago un reconocimiento a la labor de las que obtuvieron el certificado de registro ante la Condusef.

González Aguadé recordó que este proceso en temas de prevención de lavado de dinero para las sofomes continúa, pues todavía estas entidades tienen que certificar a un oficial de cumplimiento en la materia:

“Otra parte muy importante es la certificación de oficiales de cumplimiento. A partir de la reforma financiera empezamos a evaluar y a estandarizar el conocimiento en un tema tan importante para que se otorgue a los intermediarios un conocimiento mínimo (en la materia) y que se establezcan prácticas necesarias con el fin de evitar un problema que aqueja a la economía”.

Por su parte, el presidente de la Condusef, Mario di Costanzo, indicó que estas entidades tienen el reto de seguir en el tema de cumplimiento regulatorio, siempre y cuando sea una labor conjunta entre los intermediarios y la autoridad.

“En este proceso de depuración se quedaron las sofomes más sólidas. Tenemos el reto de continuar con lo que hemos iniciado de profundizar la semilla que se ha sembrado, hemos trabajado juntos en temas regulatorios”, expresó el funcionario durante su participación.

Presentan plan estratégico para el Sector Sofom al año 2020

Durante el evento, la Asofom, que en la actualidad cuenta con 130 afiliados, presentó una iniciativa con la intención de colocar a la figura como un referente dentro del sistema financiero mexicano. Dicho plan está basado en cuatro puntos: capital humano, cumplimiento, fondeo e innovación.

domingo, 22 de noviembre de 2015

DESEABLE, REGULACIÓN DE “CRÉDITOS MILAGRO”

Edgar Juárez / El Economista

Su publicidad abunda en los periódicos de nota roja y en trípticos que se ofrecen en los cruceros de la ciudad. Ofrecen créditos desde miles hasta millones de pesos, con respuesta rápida y sin consultar el Buró. Son empresas a las que se les ha llamado de “créditos milagro”, pero que en realidad, en muchos casos, terminan en afectaciones para el cliente.

Al no tratarse de instituciones financieras como tales, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) no lleva un registro y, por lo tanto, no tiene datos de cuántas firmas de este tipo hay por todo el país. Lo que sí es que en los últimos años el número ha crecido de forma importante.

Aunque algunas son sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) y, por lo tanto, sí están registradas ante la autoridad y cumplen con cierta regulación, otras no forman parte del sistema financiero mexicano.

Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef, considera que ante la proliferación de empresas de “créditos milagro”, sería deseable una regulación en la materia, que dé a la comisión facultades de supervisión.

“Tal vez sería deseable una reforma de ley en la que le otorgaran la atribución a Condusef de poder regular y supervisar a empresas no financieras, cuya principal actividad fuese financiera. Sería otra manera de incrementar nuestra cobertura y así poder regularla”, comenta.

Hoy la Condusef sólo registra en su sitio de Internet a las empresas que dan crédito, pero que sí forman parte del sistema financiero y están reguladas (bancos, sofomes y sofipos, por mencionar sólo algunas), pero de las otras no, aunque las quejas hacia éstas son recurrentes.

“La gente viene y, desafortunadamente, no la puedes atender. Eso también es cierto que nos ha impedido llevar un registro fidedigno, porque al final termina como una asesoría, no como un caso. No le podemos dar entrada porque la ley no nos lo permite”, dijo Di Costanzo.

El funcionario explica, empero, que una iniciativa de ley de este tipo tendría que salir del Poder Legislativo. “Tendría que salir de la Cámara de Diputados (o del Senado) ante los señalamientos sobre este problema, que está creciendo”, enfatiza.

De momento, menciona Di Costanzo, la Condusef sigue lanzando alertas sobre empresas de “créditos milagro” y actualizando sus registros con las instituciones que sí son supervisadas por la autoridad.

Modo de operación

El primer impacto que causan estas empresas desde su publicidad es el monto: ofrecen créditos, por ejemplo, desde 30,000 hasta 2 o 3 millones de pesos; además, la mayoría asegura que no consultará el Buró de Crédito, principal obstáculo al que normalmente se enfrenta la gente cuando pide financiamiento en un banco. Este solo hecho, dice Di Costanzo, ya es violatorio de la ley.

No pocas empresas de este tipo incluso aseguran (en su promoción) que tienen registro ante la Profeco y Condusef, aunque no en todos los casos es real.
De acuerdo con diversas denuncias que han llegado a El Economista, una vez que el interesado se comunica con estas empresas, le piden una serie de documentos y un depósito supuestamente para gestionar el crédito. Aunque algunos sí proceden, otros no lo hacen y por lo tanto los usuarios ya perdieron el monto inicial, además de que les dan largas para volver a atenderlos.

Recomendaciones

Mientras surge una iniciativa de ley para regularlas, la Condusef realiza una serie de recomendaciones para no ser víctimas de muchas de estas empresas de “créditos milagro”.

Una: que los usuarios hablen a la Condusef y que sepan que no existen los “créditos milagro”.

Asimismo, que tengan conocimiento de que ahora cualquier sofom tiene, por obligación, que consultar el Buró de Crédito antes de autorizar un crédito, y que no hay financiamientos con tasa cero ni que se entreguen de un día para otro.