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ALERTA: CONDUSEF / Buró de Entidades Financieras / Llenado de fichas técnicas / 7-Septiembre-2014
ALERTA: Condusef previene sobre empresas que ofrecen préstamos sin ser entidades financieras. Ver comunicado AQUI

Noticias de la Autoridad

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jueves, 23 de octubre de 2014

Prosa busca facilitar cobros a las sofomes

Fernando Gutiérrez / El Economista

Debido a que 60% de sus ingresos proviene de instituciones no bancarias, la empresa enfocada a otorgar soluciones de medios de pago, Prosa, anunció la nueva dirección de su estrategia con sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) encaminada a ofrecerles nuevos productos con el fin de hacer más efectivos sus procesos de cobro.

En entrevista, Víctor Manuel Sánchez Morales, director comercial de incorporación de nuevos clientes de Prosa, aseguró que con esta nueva estrategia los intermediarios financieros no bancarios, en especial las sofomes, podrán adherirse a la red de tecnología que la empresa ha creado a lo largo de su historia, por ejemplo: la infraestructura de cajeros automáticos o terminales punto de venta.

“Hace tres años empezamos a trabajar fuerte con las sofomes, viendo oportunidades de cómo apoya Prosa con la infraestructura que tiene creada, ya que tenemos conectados a los cajeros automáticos, las terminales punto de venta, y hemos sido un facilitador para hacer crecer la inclusión financiera del país”, explicó el directivo de la empresa que realiza más de 2,800 millones de transacciones y liquida más de 45,000 millones de dólares de forma anual.

Cuestionado sobre las quejas de intermediarios sobre los costos que representa adherirse a una red de pago de este tamaño, Sánchez Morales afirmó que, en muchas ocasiones, el tema de los precios es considerado un mito, ya que con la tecnología que ofrece a estos intermediarios se vuelve mucho más rentable sin realizar una inversión grande.

“La realidad es que la tecnología te permite abaratar los costos de forma importante, hoy hacer un plástico, segregar información y emitir procesos que necesitas para poder controlar eso ya existe... El ir adhiriendo a una entidad y a otra entidad a los sistemas (infraestructura de medios de pago) que ya existen no lo vuelve tan costoso”, afirmó el representante de Prosa.

Un programa de emisión de tarjetas, agregó, se puede empezar con 100,000 o 150,000 pesos, dependiendo del volumen de tarjetas; los procesos operativos son muy sencillos y realmente no son tan costosos.

En días recientes, Prosa anunció tres nuevos productos enfocados a sofomes para expandir su cartera, que en la actualidad abarca 140 clientes.
El primer producto es un sistema que permite a las sofomes conocer las transacciones vía tarjeta que se realiza en un negocio. Además, el sistema también mostrará una fotografía de las transacciones que se realizan en el establecimiento por medio del efectivo, en busca de conocer el panorama de liquidez del negocio para que pueda ser sujeto de un crédito.

El segundo va enfocado a la emisión de tarjetas para que los usuarios de las sofomes las utilicen sólo en establecimientos autorizados por dichas entidades.

“Por ejemplo, una persona pide un crédito para mejoramiento del hogar, pues sólo el cliente podrá ir a establecimientos que vendan insumos para ese objetivo y no se podrán desviar los recursos del crédito”, expuso.

El tercer producto va muy enfocado en la telefonía móvil para que por medio de un celular se coloquen recursos a una tarjeta; sin embargo, éste se encuentra en una fase de prueba en lo que se define cómo ligar la emisión de comprobantes a un aspecto fiscal.

En la actualidad, las sofomes pueden emitir tarjetas de crédito pero se condiciona a que la persona beneficiaria del crédito no tenga acceso al efectivo.

martes, 21 de octubre de 2014

8a Convención Nacional Asofom

Alicia Salgado / Excelsior

Lamberto Corral Velderraín, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), encabezó la 8ª Convención Nacional el fin de semana pasado en Acapulco, y lo notable fue que los más de 260 asistentes no tuvieron sobresalto alguno por los acontecimientos políticos en Guerrero.

El que llegó como regalo de Santa, fue el director general de Bansefi, Jorge Estefan Chidiac, quien dijo que tiene 11 mil millones de pesos para fondear a estos intermediarios a fin de que amplíen el crédito a pequeñas y medianas empresas, y por ello firmó un convenio de colaboración para fortalecer el segmento de sofomes que están dedicadas al microcrédito.

Los otros temas relevantes de la convención corrieron a cargo de los representantes de la CNBV, que preside Jaime González Aguadé, y de la Condusef, que lleva Mario Di Costanzo, pues la Reforma Financiera y la reforma en materia de lavado de dinero, les impone desafíos para reducir vulnerabilidades en su actividad y el certificarse para acreditar su capacidad para realizar intermediación financiera. Si no hay certificado en 2015 tendrán que cerrar.

De las 127 sofomes que forman parte de la Asofom, el nivel de cumplimiento ante la CNBV es de 94% y en el caso de la Condusef, 95 por ciento.

lunes, 20 de octubre de 2014

Bansefi, con bolsa de 11 mil mdp para Sofomes

Yuridia Torres / El Financiero

El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) comenzará a dar líneas de crédito a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) y en una primera etapa espera colocar 11 mil millones de pesos para que estas entidades financien proyectos productivos.

Jorge Estefan Chidiac, director general de Bansefi, informó que se enfocarán a fondear a Sofomes que no contemplen altas tasas de interés, por ejemplo buscarán prestar a entidades que en promedio cobren 20 y 30 por ciento anual por sus créditos.

Entrevistado al término de la Octava Convención Nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), realizada en Acapulco Guerrero, destacó que la tasa de interés que cobrarán por el fondeo a las Sofomes será de menos de dos dígitos.

Bansefi no sólo comenzará a financiar a Sofomes, recientemente la junta de gobierno de esta banca de desarrollo les autorizó otorgar fondeo a instituciones bancarias y a uniones de crédito, mandato que ya contempló con la reforma financiera.

“Dado que daremos un fondeo tradicional, buscaremos financiar a los intermediarios que presten en condiciones de mercado, no vamos a prestar a Sofomes que tengan tasas por arriba del 100 por ciento (...) se trata de promover una baja en las tasas”, resaltó.

Sobre este tema, Lamberto Corral, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple informó que esperan que antes de que cierre este año, al menos una Sofom ya haya concretado una línea de crédito.

Otro de los trabajados que Bansefi está realizando está relacionado con los beneficiarios del programa Prospera, esta banca de desarrollo buscará dar financiamientos para proyectos productivos a los 7 millones de afiliados a este esquema de apoyo.

Comentó que las personas tendrán acceso a microcréditos de entre 500 y 2 mil pesos y estos podrán crecer hasta 4 mil 500 pesos, a través de esquemas de ahorro.

El año que entra esperan entregar 2 mil millones de pesos en financiamientos y para el cierre del sexenio se prevé llegar a la cifra de 10 mil millones de pesos, anunció Jorge Estefan.

La CNBV, obligada por contexto internacional a una mayor supervisión

Fernando Gutiérrez / El Economista

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) fue obligada por el contexto internacional a supervisar de manera más rigurosa a centros cambiarios, transmisores de dinero y sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas (sofomes ENR) en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

En el marco de su participación en la octava convención nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple de México (Asofom), Iván Alemán Loza, funcionario de la CNBV, indicó que dicha inercia internacional se enfoca a que el lavado de dinero es un fenómeno mundial que no conoce fronteras, por lo que entre los países se busca tener una coordinación al respecto y establecer medidas que sean de común acuerdo para evitar este ilícito.

El vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de la CNBV, explicó que el dictamen técnico que tienen que renovar los intermediarios ya mencionados servirá para que continúen con sus operaciones y por ende, la autoridad conocerá con más exactitud su forma de operar.

“En México no nos estamos quedando con esas recomendaciones, estamos innovando con las figuras del dictamen técnico o con la certificación de los oficiales de cumplimiento”, comentó Alemán Loza.

Mayores oportunidades de negocio

El representante del órgano regulador destacó que con estas nuevas medidas que comenzaron a aplicarse a estos intermediarios no sólo habrá una depuración de estos sectores, como lo prevén ya varios analistas, sino que también existirán mejores oportunidades de negocio para los que cumplan con estos requerimientos que llegaron con la reforma financiera.

“Habrá menos jugadores, pero por lo mismo habrá también para las sofomes que son sólidas y que cumplan con sus requisitos mayores oportunidades de negocio”, reconoció el funcionario.

El pasado 8 de septiembre venció el plazo para que centros cambiarios y transmisores de dinero renovaran su registro, previa autorización de su dictamen técnico en materia de prevención de lavado de dinero.

Existen 1,620 centros cambiarios registrados ante la autoridad, de los cuales 1,056 solicitaron su dictamen técnico en materia de prevención de lavado de dinero y les fue aprobado.

Respecto de los transmisores de dinero, de los 70 que había registrados, sólo 35 fueron avalados, 13 expedientes estaban siendo revisados y 21 no lo solicitaron.

En el caso de las sofomes, se estima que existen 3,500 en el país; sin embargo, la autoridad tiene hasta el próximo julio para poder hacer la revisión de sus solicitudes de renovación de registro. Diversos actores del sector afirman que en los próximos años sólo operen 1,500 del universo que se tiene contabilizado en la actualidad.

Lavado de dinero obligó a adoptar medidas de prevención: CNBV

Yuridia Torres / El Financiero

Acapulco.- La problemática de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo a nivel internacional obligó a las autoridades mexicanas a establecer medidas para que las instituciones financieras del país actuaran para detectar este tipo de actividades, explicó Iván Aleksei Alemán Loza, vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de la 

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

"Antes, las Sofomes no reguladas, los transmisores de dinero y los centros cambiarios, sólo por el hecho de constituirse podían comenzar a operar, sin embargó el contexto internacional nos obliga a ser mucho más estrictos en los temas de control de lavado de dinero", detalló el funcionario.

Durante su participación en la octava Convención Nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), que se realiza en Acapulco, Guerrero, Iván Alemán explicó que a diferencia de entidades financieras, como las uniones de crédito o los bancos, que desde que obtienen la autorización para operar se les revisa que cumplan con los controles en materia de prevención de lavado de dinero, las Sofomes, transmisores de dinero y centros cambiarios, no tenían que someterse a esos procesos.

Ahora, estas tres entidades financieras no bancarias que deseen renovar la autorización para seguir operando en el país deben apegarse a un dictamen técnico que emite la CNBV en materia de detección de actividades ilícitas.

"El dictamen técnico tiene ese objeto, desde el momento que se comienza a operar sabemos, la autoridad y los usuarios de los servicios, que existen los controles mínimos de prevención de lavado de dinero", enfátizó Iván Alemán.

Ante representantes de Sofomes, reconoció, que hasta hace un tiempo el órgano regulador bancario no conocía a la perfección a estas entidades y carecía de elementos para fundamentar decisiones en cuestiones de lavado de dinero, sin embargo, ahora con el dictamen técnico tendrán más información sobre estos intermediarios.

"Por ejemplo, podremos conocer a las entidades financieras y cómo operan, sus activos, las personas que trabajan ahí y en esa medida estableceremos controles, diseñaremos procedimientos y se estarán administrando de mejor forma los riesgos a los que nos estamos enfrentando", enfatizó.

CNBV depurará a las sofomes

Carolina Reyes / Excélsior

Acapulco, Guerrero.- Igual que sucedió con los centros cambiarios, con la entrada en vigor de nuevas reglas en materia de lavado de dinero y la renovación del registro de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (sofomes) no reguladas, el sector experimentará una depuración en los próximos meses, advirtió Iván Alemán, vicepresidente de prevención de operaciones de procedencia ilícita de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

En el marco de la ceremonia inaugural de la VIII Convención Nacional de la Asociación de Sofomes en México, Nuevas Reglas, más Oportunidades, el funcionario recalcó que a pesar de la disminución de intermediarios, la industria saldrá fortalecida.

“En el caso de los centros cambiarios vimos una reducción en el número de entidades y creemos que va a suceder un efecto parecido en el caso de las sofomes.” Según las expectativas, de tres mil 500 sofomes no reguladas que operan, a mediados de 2015 el sector estará conformado por dos mil intermediarios.

Esta depuración será más clara en julio de 2015, fecha límite que tiene la CNBV para supervisar que se cumpla con la normativa de la Reforma Financiera. Aunque la regulación prudencial no es aplicable para las sofomes, en materia de supervisión contra lavado de dinero, antes de la aprobación de la reforma se carecía de elementos para vigilar la actuación y operación de estos intermediarios.

Requisitos

Recordó que las condiciones básicas para renovar el registro como sofom es brindar a la CNBV toda su información operativa, qué productos desarrolla, como el tipo de moneda en sus transacciones.

Se cumplirán las reglas: Asofom

Carolina Reyes / Excélsior

Acapulco, Guerrero.- La realidad que enfrenta hoy en día el sector de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, ante la entrada en vigor de la Reforma Financiera, es que habrá una reducción en el número de intermediarios no regulados, sin embargo cumplir las nuevas reglas del sector financiero es muy sencillo, recalcó Lamberto Corral, presidente de Asofom.

En el marco de la VIII Convención Nacional de la Asociación de Sociedades de Objeto Múltiple en México, precisó que en este organismo que agrupa a 120 intermediarios, existe el compromiso de trabajar de manera transparente y con sanas prácticas por lo que alinearse a la nueva regulación financiera no representa una amenaza para los asociados.

Más calidad

“Habrá una disminución en los intermediarios, pero este efecto lo debemos analizar pensando en que quienes continúen en el camino será porque están funcionando bajo estrictos estándares de calidad.” Destacó que el cumplimiento de la normativa financiera debe ser un firme compromiso del sector, toda vez que estas entidades forman parte indispensable del crecimiento económico del país, debido a que hacen llegar el crédito a zonas que la banca no atiende.

Por su parte, la Asofom presentó el Manual Marco del Sistema de Control Interno, en el que se establecen los principios básicos para que las sofomes afiliadas incorporen un gobierno corporativo.

Lamberto Corral exhortó a los afiliados a no limitarse al cumplimiento de las leyes, sino que hagan un esfuerzo por estar “innovando constantemente, adaptarnos a los cambios y obtener fondeo justo”.