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martes, 19 de mayo de 2015

SCJN declara inconstitucional cobro a sofomes por inspección

Edgar Sigler / El Financiero

El máximo tribunal declaró inconstitucional el cobro de derechos a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (sofomes) y centros cambiarios que pagan a la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) para la inspección del cumplimiento de las normas que impone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, debido a que no reciben un beneficio de esta vigilancia, por lo que es desproporcional el pago.

Los ministros de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) declararon, en una decisión dividida por seis votos contra cinco, la inconstitucionalidad de la anualidad de 30 mil pesos a cada una de las sofomes y centros cambiarios al cual se refiere el artículo 29E fracción VII de la Ley, y que se introdujo en 2012.

La discusión llegó a la SCJN luego de que existió una contradicción entre las dos Salas del máximo tribunal, donde la Primera había declarado la inconstitucionalidad frente a dos sentencias de la Segunda que había considerado proporcional este cargo.

La mayoría del Pleno consideró que si bien existe una obligación del Estado de vigilar a este tipo de sociedades para que cumplan con la ley, no se puede generar un cobro hacia un sector que no recibe un beneficio por esta inspección, por lo que no cumple con el criterio de ser un derecho.

“No es que quede a decisión de las instituciones como las sofomes o las demás recibir la inspección. No es un servicio, es un impuesto”, explicó el ministro Mario Pardo Rebolledo en su participación en la discusión este martes.

Pero la discusión resultó muy dividida, pues los cinco ministros que votaron a favor del proyecto, que avalaba la constitucionalidad del cobro, consideró que sí era proporcional y exigible el cobro debido a que la vigilancia que lleva a cabo la CNBV se refiere a un sector muy específico, por lo que parece ilógico que la “masa” de la ciudadanía pague a través de los impuestos estas inspecciones.

Los ministros que votaron en contra del proyecto subrayaron que su posición no implica que estén en contra de la vigilancia de estas entidades, sino que está mal plantearlo como un cobro de un derecho.

El artículo 29E también prevé los cobros por los servicios de vigilancia a las empresas que pertenecen a la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), la Bolsa de Futuros y Opciones, la Cámara de Compensación, Instituciones Calificadoras, entre otro tipo de entidades.

sábado, 25 de abril de 2015

El Crédito bien utilizado produce un círculo virtuoso

Diario de Yucatán

Mérida Yucatán. En los últimos años, la cartera de clientes de las sociedades financieras de objeto múltiple (Sofomes) crece entre10% y 15% anual debido a la facilidad que ellas ofrecen para obtener financiamiento, manifestó Lamberto Corral Velderrain, presidente de la Asofom, la agrupación que reúne a parte de esas intermediarias crediticias.

También indicó que al mismo tiempo se está reduciendo el número de esas sociedades a causa de las nuevas reglas oficiales, que buscan una mayor profesionalización en los servicios que éstas ofrecen.

El dirigente calcula que de las aproximadamente 4,000 Sofomes que hay en el país, quedarán unas 1,000 después de esa depuración natural impulsada por las nuevas normas gubernamentales.

Corral Velderrain estuvo en esta ciudad para participar en el seminario “Sureste, retos para el crecimiento”, organizado por esa agrupación a través de su directiva regional en Occidente que encabeza José Juan Vázquez Basaldúa.

Esa reunión se llevó al cabo en el hotel Hyatt y participaron representantes de Sofomes de Tabasco, Chiapas, Campeche, Quintana Roo y Yucatán.

Las conferencias y un taller ofrecidos durante esa jornada estuvieron enfocados al trabajo de esas intermediarias no bancarias.

Entre los temas abordados estuvieron la renovación del registro ante la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras, el efecto de la reforma financiera en el sector crediticio y las ventajas que ofrece el Fideicomiso de Garantía en el Otorgamiento de Financiamientos, así como la cartera crediticia y el buró de crédito.

En entrevista aparte, Vázquez Basaldúa señaló que el financiamiento es una actividad milenaria, y que en México, durante mucho tiempo, las dos únicas formas de obtener dinero prestado era recurrir a los bancos o a los usureros.

Por ello se permitió el surgimiento de las intermediarias crediticias no bancarias, las cuales cubren una importante necesidad de la población y de los microempresarios que necesitan préstamos pequeños.

“El crédito es el complemento ideal para el crecimiento del Sureste, estamos apoyando las actividades productivas”, puntualizó el directivo. “Con esto aumentan la producción, la riqueza y la generación de empleos, es un círculo virtuoso”.

Las Sofomes, subrayó, llegan a mercados que los bancos no atienden, como pequeños negocios y personas con actividad empresarial que necesitan con urgencia dinero para pagar la nómina, por dar algunos ejemplos.

Ese mercado representa el 30% de la clientela de las Sofomes en esta parte del país. El otro 70% está formado por quienes necesitan dinero para comprar un automóvil y cubrir otras necesidades de consumo.

Hay intermediarias que otorgan microcréditos de $5,000 y otras que aportan hasta $150,000 para compra de vehículos.

Vázquez Basaldúa dijo que en Yucatán, Campeche y Quintana Roo hay unas 240 Sofomes, de las cuales sólo 30 pertenecen a la Asofom.

La razón, explicó, es que para que estas sociedades puedan afiliarse deben cubrir requisitos de calidad y profesionalización. —H. V. A.

De un vistazo

Disminución

Lamberto Corral Valderrain, presidente de la Asofom, calcula que de las 4,000 intermediarias crediticias que existen en el país, quedarán unas 1,000 después de la natural depuración impulsada por las nuevas reglas oficiales.

Préstamos

José Vázquez Basaldúa, líder regional, señaló que en México durante mucho tiempo las dos únicas formas de obtener dinero prestado era recurrir a los bancos o a los usureros. “Eso permitió el surgimiento de las intermediarias crediticias no bancarias”.

martes, 14 de abril de 2015

Provident, una SA posicionada

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Pareciera que, quienes NO quieran ser una figura financiera y jugar con las reglas de los reguladores, quisieran evadir temas de responsabilidad, transparencia y competencia. En este caso no parece ser así, ya que una empresa que invierte tiempo y esfuerzo en Educación Financiera de manera voluntaria debe estar otorgando un Crédito Responsable. LCV
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Fernando Gutiérrez / El Economista 

El proveedor de préstamos personales, Provident, que desde su incursión en México en el 2003 ha ganado terreno en el sector de las microfinanzas bajo la figura legal de Sociedad Anónima de Capital Variable (SA de CV), por el momento no tiene la inquietud de ser una figura regulada, ya que de acuerdo con su director de Asuntos Corporativos, Alejandro Martí Bolaños Cacho, esto le permite manejarse con más libertad para crear un círculo virtuoso donde todos los involucrados ganen. “Siempre hemos evaluados las potenciales figuras, como las sociedad financiera de objeto limitado o la de objeto múltiple (sofom), pero siempre hemos concluido que lo mejor es quedarnos con la figura de SA de CV, por el mismo tipo de riesgo que estamos tomando al atender a sectores de la población específicos”, expuso en entrevista. 

Explicó que para tomar el riesgo de una pérdida esperada de 10% de sus préstamos, ser SA es lo idóneo, ya que si operara bajo la figura de sofom esto ya no le permitiría tener una expectativa de pérdida tan amplia. “Lo que buscamos es llegar hasta lugares desatendidos por la banca, hacer los préstamos, recuperarlos, así sea fuera de tiempo y no penalizar a los clientes y tal vez esos detalles cambiarían si migramos a ser sofom”, refirió. Pese a esto y a que por el momento no tienen vigilancia alguna por parte de la autoridad financiera, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Bolaños Cacho aseguró que Provident siempre se ha apegado a las buenas prácticas. “Nos gusta liderar con mejores prácticas, traer lo mejor que se implementa en el mundo, juntarnos con el sector microfinanciero”, acotó. 

Save the Children se enfoca en la educación financiera

Con la finalidad de empoderar a más de 6,000 madres de familia que radican en zonas populares del Distrito Federal y el Estado de México durante el 2015, con información sobre la administración de sus recursos y planificación de sus gastos, así como uso de instrumentos financieros básicos, la organización Save the Children anunció la segunda etapa de su alianza con la microfinanciera Provident para replicar su programa de educación financiera llamado Hablemos de Dinero. En conferencia de prensa, María Josefina Menéndez Carbajal, directora ejecutiva de Save the Children en México, detalló que esta segunda etapa consiste en llegar a la población adulta que participa en el programa de educación escolar comunitaria que implementa la organización a través de la red de centros de desarrollo infantil ubicados en el Distrito Federal y el Estado de México. 

Quien es Provident

La microfinanciera de origen inglés Provident, que dirige Alejandro Martí Bolaños Cacho, ex presidente de la Asociación Mexicana de Financieras Especializadas, continúa con su expansión en México, acompañada del crecimiento que registró su matriz International Personal Finance en el 2014.

De acuerdo con los resultados reportados por International Personal Finance, durante el año pasado Provident registró utilidades por 16.5 millones de libras esterlinas, lo que significó un crecimiento de 14 por ciento.

“En México, la compañía (Provident) continúa su crecimiento. A la fecha opera 62 sucursales, dos de las cuales se abrieron en la ciudad de México en el 2014, mismas que lograron sumar 6,700 clientes a la cartera. En total, el número de clientes alcanzó la cifra de 786,000 al cierre del año”, explica el reporte emitido por International Personal Finance.

Provident es una empresa dedicada al otorgamiento de préstamos personales a domicilio y lleva 12 años operando en México y, de acuerdo a su matriz, se encuentra comprometida a continuar con inversiones importantes en el país.

Al segundo semestre del año pasado, Provident era la tercera entidad con mayor participación en sector de las microfinanzas, ya que ocupaba 8% del mercado; por debajo de Compartamos, que concentraba 42% y Financiera Independencia, con 17 por ciento.

Según Personal Finance, el 2014 significó para Provident un año de éxitos, ya que se probó con buenos resultados el uso de la Tarjeta Azul para la entrega de préstamos. Además, avanzó en materia de productividad con la implementación de tecnología como tabletas.

“Para el 2015 se planea conseguir más clientes con la apertura de tres sucursales más, sumado al crecimiento de la reciente expansión en la ciudad de México”, detalla International Personal Finance.

De acuerdo con su reporte, durante el 2014 International Personal Finance registró utilidades por 123.5 libras esterlinas, lo que significó un crecimiento de 5% comparado con las ganancias del 2013, mientras que en número de clientes aumentó 2%, por lo que alcanzó más de 2.6 millones de afiliados a nivel mundial.

“En el 2014 logramos un sólido crecimiento de las utilidades e invertimos en la expansión de nuestro negocio y ahora tenemos operaciones en 13 países. Además, nuestro nuevo negocio digital nos permitirá ampliar la base de clientes”, expresa el director general de la entidad global en su reporte.

lunes, 13 de abril de 2015

Profeco regulará a las sofomes que cambien de figura

Fernando Gutierrez / El Economista

En entrevista, Mario di Costanzo, presidente de la Condusef, indicó que el organismo ya ha dado aviso a la Profeco sobre estas entidades, ya que como sociedades mercantiles son ahora ámbito de ésta última para vigilar su actuar.

Hasta la fecha, 625 entidades que estaban constituidas como sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) han cambiado su figura para ser sociedades mercantiles, ante lo cual la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que se ha coordinado con otras dependencias para que éstas organizaciones no salgan del radar de los reguladores y evitar que cometan abusos contra sus clientes.

En entrevista, Mario di Costanzo, presidente de la Condusef, indicó que el organismo ya ha dado aviso a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) sobre estas entidades, ya que como sociedades mercantiles son ahora ámbito de ésta última para vigilar su actuar.

“Ya estamos cerrando la pinza sobre este tema, la semana pasada se le entregó a Profeco información de 625 entidades que dejaron de ser sofomes, obviamente estamos a la espera de que Profeco nos diga en qué ayudar para no perderlas de vista en el radar de los reguladores”, explicó el funcionario.

La misma Condusef ha explicado que aunque estas entidades ya no sean sofomes, su objeto social contempla, entre otras actividades, el otorgamiento del crédito, particularmente de consumo para la micro y pequeña empresa.

Esta migración para muchos actores del sector es normal, ya que al no poder con la carga regulatoria de la reforma financiera y en materia de prevención de lavado de dinero, estas entidades, al migrar a una figura mercantil, evaden dichos costos.

Al respecto, Antonio Nava, socio director de la consultoría Nava Monterrubio, explicó que estas entidades al momento de dejar de ser sofomes ya no están dentro del ámbito de competencia de los reguladores del sistema financiero, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y la Condusef.

Pese a esto, las dependencias que deben de vigilar su actuar son la Profeco, así como el Servicio de Administración Tributaria, en todos los aspectos referentes a prevención de lavado de dinero.

“Al momento que dejan de ser sofomes, se constituyen como sociedades anónimas y su operación de otorgamiento de créditos la regula la Profeco como cualquier empresa comercial y en materia de prevención de lavado de dinero, la va a vigilar el SAT. De alguna manera, ni cuando migren a una figura mercantil evitarán la vigilancia de la autoridad”, explicó.

El directivo de la consultoría prevé que en unos dos años entre 1,000 y 1,500 sofomes, de las 3,025 que se tienen detectadas en la actualidad, continuarán con sus operaciones, ya siendo parte de un sector más sólido y con más regulación por parte de la autoridad.

“Hay muchas sofomes que no saben lo que tienen que hacer para cumplir, hay otras que saben pero que no pueden cumplir, no tienen dinero para una auditoría de prevención de lavado de dinero, se les viene el tiempo y habrá otro porcentaje que va optar por ser figura mercantil”, acotó Nava.

Las sofomes son entidades financieras que otorgan al crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento y factoraje financiero. Estas entidades no pueden captar recursos del público.

viernes, 10 de abril de 2015

60% de las emprendedoras rehúyen del financiamiento

Jillian Eugenios / CNN Expansión

Las mujeres emprendedoras en países en desarrollo no están alcanzando su potencial debido a la falta de confianza para pedir dinero, según un informe publicado recientemente.

Babson College encuestó a más de 3,000 participantes de la 10,000 Women Initiative operada por la Goldman Sachs Foundation. El programa de cinco años, que comenzó en 2008, ofrece mentores y educación de negocios a 10,000 mujeres que dirigen pequeñas empresas en todo el mundo.

Las mujeres que participan en el programa han visto una serie de éxitos: casi el 70% de las graduadas del programa reportaron un aumento de ingresos y casi el 60% añadió empleados, a pesar de que la mayoría no tienen un título de licenciatura.

Pero gran parte del crecimiento fue financiado por las propias empresarias o sus redes personales.

El estudio mostró que el 60% de las mujeres no solicitó financiamiento exterior, como préstamos y donaciones, a pesar de que podrían haberlos usado para hacer crecer el negocio. En cambio, más de la mitad utilizó su propio dinero y el 22% había pedido prestado a familiares y amigos.

Una serie de factores detuvo a las participantes de considerar fondos externos, incluyendo las preocupaciones sobre el riesgo y la falta de comprensión acerca de cómo atravesar por el proceso. El 73% de aquellas que sí lo solicitaron tras la graduación fueron aprobadas, lo cual indica que las participantes son altamente financiables.

Y aunque el programa ha ayudado a las mujeres a ganar confianza en sus negocios y habilidades de toma de decisiones, todavía son reticentes a pedir dinero, con consecuencias costosas.

“Debido a que la mayoría de las empresas de las 10,000 mujeres crecen sin financiamiento externo, es posible que las empresas no estén alcanzando su potencial de crecimiento”, según el estudio. Destacó que el plan de estudios del programa no ofrecía clases formales sobre cómo obtener financiamiento externo.

Eso cambiará en la próxima fase de la iniciativa.

Goldman Sachs está ampliando su objetivo de alcance a 100,000 mujeres y está haciendo que el acceso al capital sea una parte clave del programa. En asociación con la International Finance Corporation (IFC), miembro del World Bank Group, están trabajando para recaudar hasta 600 millones de dólares para ayudar a las mujeres a obtener el financiamiento que necesitan para hacer crecer sus negocios.

La orientación sobre solicitudes de préstamos y otros medios de financiamiento externo será integrada al programa, mientras que la asociación con la IFC les permitirá trabajar directamente con los bancos; todos trabajando en conjunto para abordar el problema de acceder directamente al capital.

lunes, 30 de marzo de 2015

Existus Capital colocó $450 millones en el mercado accionario

Fernando Gutiérrez / El Economista

A finales de la semana pasada, la sociedad financiera de objeto múltiple (sofom) Exitus Capital, colocó certificados bursátiles por 450 millones de pesos en apoyo a pequeñas y medianas empresas (pymes).

Lo anterior porque los bancos que atienden a este sector no entienden la verdadera capacidad de este mercado y no le otorgan el financiamiento de acuerdo con sus necesidades, explicó el director general de la sofom, Carlos Rahmane Sacal.

“Las pymes tienen una oportunidad para profesionalizarse y es ahí donde participamos: con el fin de entender cuál es su necesidad de financiamiento, cómo está su estructura financiera y alinear el financiamiento con base en esa estructura”, explicó.

El directivo recordó que en octubre del 2013, Exitus Capital fue la primera sofom en bursatilizar cartera para pyme, la cual fue autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores por 2,000 millones de pesos a tres años.

El primer paquete fue por 200 millones de pesos, con el cual se beneficiaron 198 empresas, que operan dentro del sector servicios, industria, comercio y otros.

“Por lo innovador de la estructura, que tenía un periodo de revolvencia de 18 meses, esos 200 millones se convirtieron en cerca de 460 millones de pesos en recursos. Con eso logramos originar cartera por 600 millones de pesos”, detalló.

“Con esta segunda colocación, realizamos un roll over de la primera emisión, prepagándola y haciendo una nueva por 450 millones de pesos”, explicó.

“La emisión se colocó en su totalidad el martes, el jueves se hizo el cruce. La emisión salió a una tasa de TIIE +190 puntos base.

Los certificados bursátiles por 450 millones de pesos fueron adquiridos por grandes corporativos y fondos de inversión institucionales, como las afore.

“Haber hecho la operación en estos momentos de volatilidad en los mercados nos deja satisfechos siendo una sofom mediana, enfocada a pymes”, dijo.

Por su parte, Ramón García Torres, director de operación de la sofom, indicó que uno de los factores de éxito de la bursatilización fue el bajo índice de cartera vencida. “Para que hubiera algún problema para los tenedores del papel, tuvo que haber generado una cartera vencida de 35%, pero la nuestra andaba en niveles de 0.4 a 0.7 por ciento”.

Agregó que “estos 450 millones de pesos serán para colocar entre 900 y 1,000 millones durante el proceso de revolvencia. En la primera emisión tuvo un plazo de revolvencia de 18 meses; esta segunda tiene un plazo de 24 meses; lo que nos da una oportunidad de colocar más y apoyar al menos al doble de empresas que se apoyaron en la primera emisión (198 empresas)”.

jueves, 26 de marzo de 2015

Qué es y para qué sirve el Buró de Entidades Financieras?

Sonia Soto / Dinero en Imagen

A ocho meses de su entrada en operación, hoy los mexicanos cuentan con una herramienta más para tomar decisiones informadas: el Buró de Entidades Financieras (BEF), producto de la Reforma Financiera.

Este instrumento te permite consultar indicadores sobre las entidades que conforman al sistema financiero, es algo así como la historia de crédito de éstas.

En él puedes conocer el comportamiento de las instituciones, es decir, como llevan a cabo los procesos de atención a usuarios; qué tanto cumplen los registros que tienen ante la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), por ley; si han sido sancionados por infringir el marco legal, y lo más importante te apoya a decidir si te conviene o no contratar algún producto o servicio, y con quién.

¿Para qué te sirve? Para elegir mejor, imagina que estás buscando contratar un crédito para tu empresa, ya no sólo podrás tener la información del producto en sí mismo, también podrás saber el comportamiento que ha tenido el banco o la aseguradora. Tal y como un otorgante de crédito te califica a ti o a tu empresa para obtener financiamiento, tú podrás calificar a la institución financiera y decidir si quieres ser su cliente o mejor buscar una alternativa diferente.

Ventajas

El BEF hoy tiene información de 25 sectores, 22 productos y 4 mil 340 entidades financieras, es decir, cien por ciento del total de instituciones en operación adscritas en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros.

Desde su puesta en marcha, el 9 de julio de 2014 y hasta el 17 de marzo de 2015, el Buró de Entidades Financieras ha registrado 276, 270 sesiones en su página de internet, establece la Condusef.

A la práctica

Por ejemplo, en el caso de las Sofomes ENR (entidades no reguladas), el crédito personal es el producto mejor evaluado, el promedio de las 52 instituciones evaluadas es de 7.86; por el contrario la tarjeta de crédito es el producto con menor calificación, el promedio de las siete instituciones evaluadas es 4.8, establece la Condusef.

Así como en este ejemplo de la institución, podrás realizar la comparación de 22 productos financieros de los cuales se reportan  548 calificaciones, de las cuales 71 por ciento son aprobatorias y 29 por ciento reprobatorias.

Ahora antes de elegir un producto o servicio financiero tendrás la oportunidad de realizar una comparación que puede aclarar tus dudas, con lo que tendrás mayores elementos para decidir, establece la Condusef y te recomienda checar el BEF en la página www.buro.gob.mx.

Dentro del Buró de Entidades Financieras también se incluye información relativa sobre qué instituciones cuentan con programas de educación financiera, la mayoría de ellos son abiertos a todo público, como por ejemplo, talleres presenciales o en línea.

¿Cómo usarlo?

1. Ingresa a www.buro.gob.mx

2. Da clic en el logo de Buró o en Entrar

3. De inicio encontrarás qué es el Buró, las leyes y normas que lo regulan, una sencilla guía y un video para que sepas cómo usarlo. También incluye un glosario.

4. Al dar clic en entrar a Buró, podrás elegir el sector de tu interés. Una vez que se seleccionó  el sector que se desea conocer se verá el cuadro de comportamiento general.

5. Esta pantalla contiene información sobre las consultas, reclamaciones y controversias totales de las entidades financieras, las sanciones que les han sido impuestas; el nivel de cumplimiento de sus registros ante Condusef, y si manejan programas de educación financiera. En el caso de bancos, y sofomes podrás ver las cláusulas abusivas que tienen en sus contratos.