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ALERTA: Condusef previene sobre empresas que ofrecen préstamos sin ser entidades financieras. Ver comunicado AQUI

Noticias de la Autoridad

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martes, 14 de abril de 2015

Provident, una SA posicionada

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Pareciera que, quienes NO quieran ser una figura financiera y jugar con las reglas de los reguladores, quisieran evadir temas de responsabilidad, transparencia y competencia. En este caso no parece ser así, ya que una empresa que invierte tiempo y esfuerzo en Educación Financiera de manera voluntaria debe estar otorgando un Crédito Responsable. LCV
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Fernando Gutiérrez / El Economista 

El proveedor de préstamos personales, Provident, que desde su incursión en México en el 2003 ha ganado terreno en el sector de las microfinanzas bajo la figura legal de Sociedad Anónima de Capital Variable (SA de CV), por el momento no tiene la inquietud de ser una figura regulada, ya que de acuerdo con su director de Asuntos Corporativos, Alejandro Martí Bolaños Cacho, esto le permite manejarse con más libertad para crear un círculo virtuoso donde todos los involucrados ganen. “Siempre hemos evaluados las potenciales figuras, como las sociedad financiera de objeto limitado o la de objeto múltiple (sofom), pero siempre hemos concluido que lo mejor es quedarnos con la figura de SA de CV, por el mismo tipo de riesgo que estamos tomando al atender a sectores de la población específicos”, expuso en entrevista. 

Explicó que para tomar el riesgo de una pérdida esperada de 10% de sus préstamos, ser SA es lo idóneo, ya que si operara bajo la figura de sofom esto ya no le permitiría tener una expectativa de pérdida tan amplia. “Lo que buscamos es llegar hasta lugares desatendidos por la banca, hacer los préstamos, recuperarlos, así sea fuera de tiempo y no penalizar a los clientes y tal vez esos detalles cambiarían si migramos a ser sofom”, refirió. Pese a esto y a que por el momento no tienen vigilancia alguna por parte de la autoridad financiera, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Bolaños Cacho aseguró que Provident siempre se ha apegado a las buenas prácticas. “Nos gusta liderar con mejores prácticas, traer lo mejor que se implementa en el mundo, juntarnos con el sector microfinanciero”, acotó. 

Save the Children se enfoca en la educación financiera

Con la finalidad de empoderar a más de 6,000 madres de familia que radican en zonas populares del Distrito Federal y el Estado de México durante el 2015, con información sobre la administración de sus recursos y planificación de sus gastos, así como uso de instrumentos financieros básicos, la organización Save the Children anunció la segunda etapa de su alianza con la microfinanciera Provident para replicar su programa de educación financiera llamado Hablemos de Dinero. En conferencia de prensa, María Josefina Menéndez Carbajal, directora ejecutiva de Save the Children en México, detalló que esta segunda etapa consiste en llegar a la población adulta que participa en el programa de educación escolar comunitaria que implementa la organización a través de la red de centros de desarrollo infantil ubicados en el Distrito Federal y el Estado de México. 

Quien es Provident

La microfinanciera de origen inglés Provident, que dirige Alejandro Martí Bolaños Cacho, ex presidente de la Asociación Mexicana de Financieras Especializadas, continúa con su expansión en México, acompañada del crecimiento que registró su matriz International Personal Finance en el 2014.

De acuerdo con los resultados reportados por International Personal Finance, durante el año pasado Provident registró utilidades por 16.5 millones de libras esterlinas, lo que significó un crecimiento de 14 por ciento.

“En México, la compañía (Provident) continúa su crecimiento. A la fecha opera 62 sucursales, dos de las cuales se abrieron en la ciudad de México en el 2014, mismas que lograron sumar 6,700 clientes a la cartera. En total, el número de clientes alcanzó la cifra de 786,000 al cierre del año”, explica el reporte emitido por International Personal Finance.

Provident es una empresa dedicada al otorgamiento de préstamos personales a domicilio y lleva 12 años operando en México y, de acuerdo a su matriz, se encuentra comprometida a continuar con inversiones importantes en el país.

Al segundo semestre del año pasado, Provident era la tercera entidad con mayor participación en sector de las microfinanzas, ya que ocupaba 8% del mercado; por debajo de Compartamos, que concentraba 42% y Financiera Independencia, con 17 por ciento.

Según Personal Finance, el 2014 significó para Provident un año de éxitos, ya que se probó con buenos resultados el uso de la Tarjeta Azul para la entrega de préstamos. Además, avanzó en materia de productividad con la implementación de tecnología como tabletas.

“Para el 2015 se planea conseguir más clientes con la apertura de tres sucursales más, sumado al crecimiento de la reciente expansión en la ciudad de México”, detalla International Personal Finance.

De acuerdo con su reporte, durante el 2014 International Personal Finance registró utilidades por 123.5 libras esterlinas, lo que significó un crecimiento de 5% comparado con las ganancias del 2013, mientras que en número de clientes aumentó 2%, por lo que alcanzó más de 2.6 millones de afiliados a nivel mundial.

“En el 2014 logramos un sólido crecimiento de las utilidades e invertimos en la expansión de nuestro negocio y ahora tenemos operaciones en 13 países. Además, nuestro nuevo negocio digital nos permitirá ampliar la base de clientes”, expresa el director general de la entidad global en su reporte.

lunes, 13 de abril de 2015

Profeco regulará a las sofomes que cambien de figura

Fernando Gutierrez / El Economista

En entrevista, Mario di Costanzo, presidente de la Condusef, indicó que el organismo ya ha dado aviso a la Profeco sobre estas entidades, ya que como sociedades mercantiles son ahora ámbito de ésta última para vigilar su actuar.

Hasta la fecha, 625 entidades que estaban constituidas como sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) han cambiado su figura para ser sociedades mercantiles, ante lo cual la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que se ha coordinado con otras dependencias para que éstas organizaciones no salgan del radar de los reguladores y evitar que cometan abusos contra sus clientes.

En entrevista, Mario di Costanzo, presidente de la Condusef, indicó que el organismo ya ha dado aviso a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) sobre estas entidades, ya que como sociedades mercantiles son ahora ámbito de ésta última para vigilar su actuar.

“Ya estamos cerrando la pinza sobre este tema, la semana pasada se le entregó a Profeco información de 625 entidades que dejaron de ser sofomes, obviamente estamos a la espera de que Profeco nos diga en qué ayudar para no perderlas de vista en el radar de los reguladores”, explicó el funcionario.

La misma Condusef ha explicado que aunque estas entidades ya no sean sofomes, su objeto social contempla, entre otras actividades, el otorgamiento del crédito, particularmente de consumo para la micro y pequeña empresa.

Esta migración para muchos actores del sector es normal, ya que al no poder con la carga regulatoria de la reforma financiera y en materia de prevención de lavado de dinero, estas entidades, al migrar a una figura mercantil, evaden dichos costos.

Al respecto, Antonio Nava, socio director de la consultoría Nava Monterrubio, explicó que estas entidades al momento de dejar de ser sofomes ya no están dentro del ámbito de competencia de los reguladores del sistema financiero, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y la Condusef.

Pese a esto, las dependencias que deben de vigilar su actuar son la Profeco, así como el Servicio de Administración Tributaria, en todos los aspectos referentes a prevención de lavado de dinero.

“Al momento que dejan de ser sofomes, se constituyen como sociedades anónimas y su operación de otorgamiento de créditos la regula la Profeco como cualquier empresa comercial y en materia de prevención de lavado de dinero, la va a vigilar el SAT. De alguna manera, ni cuando migren a una figura mercantil evitarán la vigilancia de la autoridad”, explicó.

El directivo de la consultoría prevé que en unos dos años entre 1,000 y 1,500 sofomes, de las 3,025 que se tienen detectadas en la actualidad, continuarán con sus operaciones, ya siendo parte de un sector más sólido y con más regulación por parte de la autoridad.

“Hay muchas sofomes que no saben lo que tienen que hacer para cumplir, hay otras que saben pero que no pueden cumplir, no tienen dinero para una auditoría de prevención de lavado de dinero, se les viene el tiempo y habrá otro porcentaje que va optar por ser figura mercantil”, acotó Nava.

Las sofomes son entidades financieras que otorgan al crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento y factoraje financiero. Estas entidades no pueden captar recursos del público.

viernes, 10 de abril de 2015

60% de las emprendedoras rehúyen del financiamiento

Jillian Eugenios / CNN Expansión

Las mujeres emprendedoras en países en desarrollo no están alcanzando su potencial debido a la falta de confianza para pedir dinero, según un informe publicado recientemente.

Babson College encuestó a más de 3,000 participantes de la 10,000 Women Initiative operada por la Goldman Sachs Foundation. El programa de cinco años, que comenzó en 2008, ofrece mentores y educación de negocios a 10,000 mujeres que dirigen pequeñas empresas en todo el mundo.

Las mujeres que participan en el programa han visto una serie de éxitos: casi el 70% de las graduadas del programa reportaron un aumento de ingresos y casi el 60% añadió empleados, a pesar de que la mayoría no tienen un título de licenciatura.

Pero gran parte del crecimiento fue financiado por las propias empresarias o sus redes personales.

El estudio mostró que el 60% de las mujeres no solicitó financiamiento exterior, como préstamos y donaciones, a pesar de que podrían haberlos usado para hacer crecer el negocio. En cambio, más de la mitad utilizó su propio dinero y el 22% había pedido prestado a familiares y amigos.

Una serie de factores detuvo a las participantes de considerar fondos externos, incluyendo las preocupaciones sobre el riesgo y la falta de comprensión acerca de cómo atravesar por el proceso. El 73% de aquellas que sí lo solicitaron tras la graduación fueron aprobadas, lo cual indica que las participantes son altamente financiables.

Y aunque el programa ha ayudado a las mujeres a ganar confianza en sus negocios y habilidades de toma de decisiones, todavía son reticentes a pedir dinero, con consecuencias costosas.

“Debido a que la mayoría de las empresas de las 10,000 mujeres crecen sin financiamiento externo, es posible que las empresas no estén alcanzando su potencial de crecimiento”, según el estudio. Destacó que el plan de estudios del programa no ofrecía clases formales sobre cómo obtener financiamiento externo.

Eso cambiará en la próxima fase de la iniciativa.

Goldman Sachs está ampliando su objetivo de alcance a 100,000 mujeres y está haciendo que el acceso al capital sea una parte clave del programa. En asociación con la International Finance Corporation (IFC), miembro del World Bank Group, están trabajando para recaudar hasta 600 millones de dólares para ayudar a las mujeres a obtener el financiamiento que necesitan para hacer crecer sus negocios.

La orientación sobre solicitudes de préstamos y otros medios de financiamiento externo será integrada al programa, mientras que la asociación con la IFC les permitirá trabajar directamente con los bancos; todos trabajando en conjunto para abordar el problema de acceder directamente al capital.

lunes, 30 de marzo de 2015

Existus Capital colocó $450 millones en el mercado accionario

Fernando Gutiérrez / El Economista

A finales de la semana pasada, la sociedad financiera de objeto múltiple (sofom) Exitus Capital, colocó certificados bursátiles por 450 millones de pesos en apoyo a pequeñas y medianas empresas (pymes).

Lo anterior porque los bancos que atienden a este sector no entienden la verdadera capacidad de este mercado y no le otorgan el financiamiento de acuerdo con sus necesidades, explicó el director general de la sofom, Carlos Rahmane Sacal.

“Las pymes tienen una oportunidad para profesionalizarse y es ahí donde participamos: con el fin de entender cuál es su necesidad de financiamiento, cómo está su estructura financiera y alinear el financiamiento con base en esa estructura”, explicó.

El directivo recordó que en octubre del 2013, Exitus Capital fue la primera sofom en bursatilizar cartera para pyme, la cual fue autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores por 2,000 millones de pesos a tres años.

El primer paquete fue por 200 millones de pesos, con el cual se beneficiaron 198 empresas, que operan dentro del sector servicios, industria, comercio y otros.

“Por lo innovador de la estructura, que tenía un periodo de revolvencia de 18 meses, esos 200 millones se convirtieron en cerca de 460 millones de pesos en recursos. Con eso logramos originar cartera por 600 millones de pesos”, detalló.

“Con esta segunda colocación, realizamos un roll over de la primera emisión, prepagándola y haciendo una nueva por 450 millones de pesos”, explicó.

“La emisión se colocó en su totalidad el martes, el jueves se hizo el cruce. La emisión salió a una tasa de TIIE +190 puntos base.

Los certificados bursátiles por 450 millones de pesos fueron adquiridos por grandes corporativos y fondos de inversión institucionales, como las afore.

“Haber hecho la operación en estos momentos de volatilidad en los mercados nos deja satisfechos siendo una sofom mediana, enfocada a pymes”, dijo.

Por su parte, Ramón García Torres, director de operación de la sofom, indicó que uno de los factores de éxito de la bursatilización fue el bajo índice de cartera vencida. “Para que hubiera algún problema para los tenedores del papel, tuvo que haber generado una cartera vencida de 35%, pero la nuestra andaba en niveles de 0.4 a 0.7 por ciento”.

Agregó que “estos 450 millones de pesos serán para colocar entre 900 y 1,000 millones durante el proceso de revolvencia. En la primera emisión tuvo un plazo de revolvencia de 18 meses; esta segunda tiene un plazo de 24 meses; lo que nos da una oportunidad de colocar más y apoyar al menos al doble de empresas que se apoyaron en la primera emisión (198 empresas)”.

jueves, 26 de marzo de 2015

Qué es y para qué sirve el Buró de Entidades Financieras?

Sonia Soto / Dinero en Imagen

A ocho meses de su entrada en operación, hoy los mexicanos cuentan con una herramienta más para tomar decisiones informadas: el Buró de Entidades Financieras (BEF), producto de la Reforma Financiera.

Este instrumento te permite consultar indicadores sobre las entidades que conforman al sistema financiero, es algo así como la historia de crédito de éstas.

En él puedes conocer el comportamiento de las instituciones, es decir, como llevan a cabo los procesos de atención a usuarios; qué tanto cumplen los registros que tienen ante la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), por ley; si han sido sancionados por infringir el marco legal, y lo más importante te apoya a decidir si te conviene o no contratar algún producto o servicio, y con quién.

¿Para qué te sirve? Para elegir mejor, imagina que estás buscando contratar un crédito para tu empresa, ya no sólo podrás tener la información del producto en sí mismo, también podrás saber el comportamiento que ha tenido el banco o la aseguradora. Tal y como un otorgante de crédito te califica a ti o a tu empresa para obtener financiamiento, tú podrás calificar a la institución financiera y decidir si quieres ser su cliente o mejor buscar una alternativa diferente.

Ventajas

El BEF hoy tiene información de 25 sectores, 22 productos y 4 mil 340 entidades financieras, es decir, cien por ciento del total de instituciones en operación adscritas en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros.

Desde su puesta en marcha, el 9 de julio de 2014 y hasta el 17 de marzo de 2015, el Buró de Entidades Financieras ha registrado 276, 270 sesiones en su página de internet, establece la Condusef.

A la práctica

Por ejemplo, en el caso de las Sofomes ENR (entidades no reguladas), el crédito personal es el producto mejor evaluado, el promedio de las 52 instituciones evaluadas es de 7.86; por el contrario la tarjeta de crédito es el producto con menor calificación, el promedio de las siete instituciones evaluadas es 4.8, establece la Condusef.

Así como en este ejemplo de la institución, podrás realizar la comparación de 22 productos financieros de los cuales se reportan  548 calificaciones, de las cuales 71 por ciento son aprobatorias y 29 por ciento reprobatorias.

Ahora antes de elegir un producto o servicio financiero tendrás la oportunidad de realizar una comparación que puede aclarar tus dudas, con lo que tendrás mayores elementos para decidir, establece la Condusef y te recomienda checar el BEF en la página www.buro.gob.mx.

Dentro del Buró de Entidades Financieras también se incluye información relativa sobre qué instituciones cuentan con programas de educación financiera, la mayoría de ellos son abiertos a todo público, como por ejemplo, talleres presenciales o en línea.

¿Cómo usarlo?

1. Ingresa a www.buro.gob.mx

2. Da clic en el logo de Buró o en Entrar

3. De inicio encontrarás qué es el Buró, las leyes y normas que lo regulan, una sencilla guía y un video para que sepas cómo usarlo. También incluye un glosario.

4. Al dar clic en entrar a Buró, podrás elegir el sector de tu interés. Una vez que se seleccionó  el sector que se desea conocer se verá el cuadro de comportamiento general.

5. Esta pantalla contiene información sobre las consultas, reclamaciones y controversias totales de las entidades financieras, las sanciones que les han sido impuestas; el nivel de cumplimiento de sus registros ante Condusef, y si manejan programas de educación financiera. En el caso de bancos, y sofomes podrás ver las cláusulas abusivas que tienen en sus contratos.

martes, 24 de marzo de 2015

Debes separar los negocios de tus finanzas personales

Redacción de AM.COM.MX

Más del 20% de las pequeñas y medianas empresas mexicanas son costadas con la tarjeta bancaria personal, según un estudio de fuentes de financiamiento de la CNBV. Esto significa un grave error debido a que la tasa de interés, comisiones y penalizaciones en tarjetas diseñadas para el consumo son más altas.

Las instituciones financieras diseñaron créditos simples y revolventes con los que se pueden comprar insumos o inventarios, equipo, o no comprobar un destino específico.
En casi todos los casos, los productos crediticios de este tipo, denominados comúnmente crédito “negocios” o “PYME”, los bancos no piden una garantía porque los requisitos se enfocan a que el pequeño empresario demuestre que tiene al menos dos años en su giro o un mínimo de ventas mensuales.

Los financiamientos pueden ir de 20 mil pesos a los 300 mil en un banco o de 100 mil pesos a uno o dos millones o hasta más en otro. Es común que los créditos revolventes sean a un plazo de 12 meses con opción a renovar contrato, con la ventaja de que en este tipo de productos el capital que se paga se reintegra a la línea crediticia.

Los plazos oscilan entre 1 y 5 años a tasa de interés fija, lo que permite conocer con certeza el monto que se paga cada mes, en incluso algunos productos se puede redisponer de una porción de monto ya pagado.

El Costo Anual Total (CAT) van del 15% al 27%, dependiendo de montos y plazos. Por su naturaleza, los financiamientos revolventes generalmente son los de mayor CAT y con tasa variable, por lo que se debe considerar que el interés puede cambiar de un mes a otro. No obstante, los costos en ambos tipos de productos están lejos de los que registran las tarjetas de crédito personal, cuyas versiones clásicas tienen CAT que pueden ser de 45% hasta 77% o más.

Estos productos son una opción para que las personas físicas con actividad empresarial separen los gastos de su negocio de los personales, lo cual es un aspecto determinante, ordenen sus finanzas y prosperen como empresarios.

Para saber cuál es el crédito que mejor se adecúa a las necesidades de tu negocio o empresa, te recomendamos ingresar a páginas donde te orienten de manera gratuita como MercadodeCrédito.com, donde pueden enlazarte de manera gratuita con las instituciones financieras que otorgan estos créditos.

A través de MercadodeCrédito.com podrás conocer los tipos de financiamiento, requisitos y tasas que ofrecen las diferentes instituciones financieras.

LA CONDUSEF RECOMIENDA AL EMPRESARIO PyME
1. Elaborar por separado el presupuesto del negocio y el personal.
2. Conservar disciplina entre el presupuesto personal y el de la empresa.
3. Evitar utilizar la tarjeta de crédito personal para financiar la empresa.
4. Aumentar la confiabilidad de la empresa ante los demás elaborando registros contables, fiscales y operativos porque te abrirán puertas.

sábado, 7 de marzo de 2015

Ahorrar para vivir

Macario Schettino / El Financiero

Si usted cumple 65 años y se retira, deberá tener ahorrado el equivalente a 11 años de su gasto si quiere seguir viviendo igual por los siguientes 20 años y si la tasa de interés en la que tiene su dinero es tres puntos por encima de la inflación. Esto segundo no es problema, porque hay muchas opciones en las instituciones financieras, y está la Afore, que es excelente alternativa.

El problema es tener ahorrados esos 11 años. Si usted está gastando, digamos, 20 mil pesos mensuales antes de jubilarse, eso implica que debe tener ahorros por poco más de dos millones 800 mil pesos (considero 13 meses por año, por la costumbre del aguinaldo). Esos ahorros le servirán para sus gastos en los 20 años que, con una probabilidad de un tercio, vivirá usted. Como puede ver, es más probable que viva menos, pero sería gravísimo que llegue a los 85 o más, y no tenga con qué comer o pagar sus medicinas.

La cantidad que hay que ahorrar no es pequeña. Si quiere usted reducirla un poco, hay dos opciones, prepararse para gastar menos o conseguir una tasa de interés más alta. Esto segundo no es nada sencillo, porque no depende de usted, sino de las condiciones financieras del momento en que se jubile. Por ejemplo, la crisis financiera de 2009 puso a millones de jubilados en serios problemas en los países civilizados. En números gruesos, cada punto adicional de la tasa de interés, por encima de la inflación, le reduce medio año a la bolsa. Pero, insisto, no se confíe en esto.

La otra opción es gastar menos. En lugar de mantenerse en los 20 mil que gastaba, reduzca un 30 por ciento, y gaste 14 mil mensuales. Si lo puede hacer, entonces la bolsa ya no tiene que ser de 11 años, sino sólo de siete y medio (del gasto original). Es decir, en este ejemplo, con dos millones en su bolsa ya la libró.

La pregunta de siempre es cómo juntar tanto dinero, y la respuesta siempre es la misma: ahorrando desde joven. Si usted ahorra, y guarda su dinero en un fondo que dé buen rendimiento (use lo que le da la Afore como referencia), puede acumular su bolsa sin mucho problema.

La cuestión es cuánto debe ahorrar, y para eso se me ocurrió una regla que funciona bastante bien. Consiste en empezar a ahorrar a los 30 años 10 por ciento del ingreso. Debe ahorrar ese porcentaje hasta llegar a los 40, a partir de cuando ahorrará 20 por ciento. Al llegar a los 50, incrementará su ahorro 30 por ciento de su ingreso, hasta llegar a los 65 años. Eso le permite acumular los 11 años necesarios para vivir muy bien en el final de su vida.

Si usted ya tiene 40 años y no ha ahorrado nada, empiece. Si ahorra el 15 por ciento en esta década, y luego 30 por ciento de los 50 a los 65 años de edad, va a acumular ocho años en la bolsa, que alcanzan perfectamente. Si usted tiene 50 años, sin ahorros, póngase a guardar 35 por ciento de su ingreso por los siguientes 15 años, y alcanzará a acumular siete años.