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martes, 7 de julio de 2015

1,449 SOFOM ENR NO RENOVARON SU REGISTRO ANTE CONDUSEF

CONDUSEF / Comunicado de Prensa No. 052 del 2015
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informa que una vez vencido el plazo improrrogable de ley para solicitar la renovación de su registro, de un total de 2,900 entidades, a 1,449 se les ha iniciado el proceso de cancelación de registro para ostentarse como Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM ENR), en términos del artículo 87 K de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y de las Disposiciones de carácter general para el registro de prestadores de servicios financieros.
De esta forma y después de los 270 días naturales que tuvieron las SOFOM ENR como plazo para realizar los trámites de su renovación, de las acciones de difusión y de las facilidades otorgadas por la CONDUSEF y otras autoridades financieras, 762 SOFOM ENR que se encontraban en operación antes del 10 de enero de 2014, obtuvieron su renovación de registro, en tanto que otras 689 se encuentran todavía en trámite de obtenerlo, lo que hace un total de 1,451.
De igual forma, 42 SOFOM Entidades Reguladas renovaron su registro y 2 se encuentran en trámite, por lo que en este subsector no existe alguna entidad que pudiera perderlo.
Para ello, estas entidades requirieron obtener, entre otros elementos, el Dictamen Técnico en materia prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo (PLD/FT) que emite la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así como la autorización, en su caso, de uso de palabras reservadas por parte de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro, de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Estatus
SOFOM ENR
SOFOM ER
Renovadas
762
42
En trámite de renovación
689
2
Sub-Total
1 451
44
En proceso de cancelación de registro
1 449
0
Total
2 900
44
En virtud de lo anterior, la CONDUSEF notificará a las 1,449 entidades que se encuentran en este supuesto de incumplimiento que deben informar de la inscripción de constancia de cancelación de su registro en el Registro Público de Comercio, para lo cual contarán con un plazo no mayor de 30 días hábiles, a partir del día siguiente al de recibir la notificación correspondiente.
La Comisión Nacional reitera que el propósito de este proceso fue el de reordenar y depurar al sector, con el objetivo principal de coadyuvar en el otorgamiento profesional del crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero, impulsar la sana competencia entre los distintos oferentes en términos de costos, servicio, segmentos de mercado y cobertura geográfica de sus actividades, reafirmando la confianza de los clientes, usuarios e intermediarios financieros mediante un sistema más protegido y sólido en materia de PLD/FT, y así mantener un sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano.
También informa al público usuario que las SOFOM ENR que no renovaron su registro deben respetar en todos sus términos las condiciones de los créditos que tienen con sus clientes y que la CONDUSEF es competente para atender cualquier tipo de queja o reclamación que pudiera surgir derivado de la operación del producto de crédito o servicio prestado por este tipo de entidades hasta en tanto no se declare la cancelación del registro.
Por su parte, los acreditados de estas entidades deberán continuar pagando sus créditos en la forma y en las condiciones establecidas en sus contratos de crédito.
La CONDUSEF, a través del Buró de Entidades Financieras, también ha puesto para consulta del público, en la sección de SOFOM ENR, la relación de entidades que renovaron su registro, las que se encuentran en trámite y aquellas a las que se les iniciará el trámite de cancelación de registro.
Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono          01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de Internet www.condusef.gob.mx también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.

Renuevan mil 400 sofomes su registro ante la Condusef

Antonio Hernández / El Universal

El día de ayer finalizó el plazo para que las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) actualizaran su registro ante la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios del Sistema Financiero (Condusef), a fin de continuar operando en el mercado bajo esta figura. Con esto, mil 400 firmas continuarán en el mercado y más de 3 mil 500 darán el servicio sólo como empresas mercantiles.

“Estas firmas van a dejar de ser Sofomes y operarán como empresas mercantiles tradicionales. Ahora la instancia en la cual recae su vigilancia es la Profeco. Eso nos preocupa porque la Profeco no tiene la experiencia para vigilar a participantes del sector financiero como la Condusef”, dijo Lamberto Corral, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (Asofom).

En entrevista, dijo que el principal riesgo de que estas empresas se mantengan en el mercado es que no hay garantías para que un cliente pueda reclamar y obtener una respuesta efectiva en el caso de incumplimiento de un crédito.

Cabe recordar que, como parte de la reforma financiera, las Sofomes quedaron obligadas a renovar su registro ante la autoridad para dar garantía de su servicio como integrantes del sistema financiero mexicano.

Sin embargo, según la Asofom, si no hay estímulos para que las empresas ahora legalmente registradas puedan operar en el mercado mexicano, principalmente en la mayor obtención de recursos a través de la banca de desarrollo, y si continúa el cierre de sus cuentas bancarias por parte de la banca comercial muchas firmas optarán por operar también como empresas mercantiles. Ante ello, esperan que las autoridades otorguen las facilidades para mantener la operación de este tipo de intermediarios.

Las Sofomes son organismos de crédito que obtienen recursos desde instituciones financieras para impulsar a sectores productivos. Según la Asofom, actualmente su mercado alcanza los 350 mil millones de pesos.

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Dos aclaraciones.

1. Serán 1,500 y No 3,500 las firmas que darán servicios como empresas mercantiles

2. La cartera aproximada del Sector Sofom tanto ER como ENR es de 350 mil millones de pesos y no sólo de los socios de Asofom

lunes, 6 de julio de 2015

Cuidado con los préstamos fáciles y rápidos

Dinero en Imagen

Un problema económico puede generar que te enganches fácilmente de opciones que parecen que por arte de magia o milagrosamente te ayudarán a resolverlo.

Hoy por hoy es fácil encontrar anuncios en revistas, periódicos, volantes y en Internet, de empresas que te ofrecen préstamos, y precisamente van dirigidos a personas con una urgencia financiera, porque sus palabras clave son “fáciles y rápidos”.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que ofrecen no revisar el buró de crédito, comprobar ingresos, además de planes preferentes, intereses bajos y pagos fijos.

El primer error que cometerías al tomar un préstamo bajo este tipo de condiciones es que no revisen tu historia como pagador ¿por qué? Es sencillo el otorgante del préstamo no sólo verifica tu historia como pagador, también checa si tu capacidad de pago da para pagar un compromiso más, ello implica que no te sobreendeudes ¿te das cuenta de la importancia?

¿Cuándo es un engaño?

La Condusef establece que este tipo de empresas se manejan con adelantos, cuando el usuario acude a solicitar un préstamo, le piden hacer un pago por concepto de comisión de apertura, el cual puede ascender aproximadamente a seis por ciento del monto solicitado, así una vez que el usuario realiza el depósito, la empresa alega que se encuentra en proceso de autorización sin llegar a entregar el crédito que solicitó la persona.

La Condusef recomienda:

Debes cerciorarte de la identidad y registro de la empresa ante Condusef, siempre será más seguro acudir directamente con instituciones debidamente autorizadas.

No te dejes engañar por la aparente rapidez para el otorgamiento del crédito.

No entregues documentos personales o datos de tus tarjetas de crédito o débito si te son requeridos.

Si optas por este tipo de servicios, es recomendable que en ningún caso pagues comisiones por gastos de gestoría, o de otro tipo antes de recibir el dinero del crédito.

Recuerda que también es deseable que hagas una comparación entre diferentes instituciones, considera la tasa de interés que te cobrarán, el Costo Anual Total (CAT).

Pregunta si existe algún otro tipo de comisión por la que debes pagar, además de las que te mencionen.

Considera pagar el préstamo lo antes que te sea posible.

Cerca de 1,500 SOFOMES saldrán del sistema financiero

Fernando Gutiérrez

De las cerca de 2,900 sociedades de objeto múltiple (sofomes) que existen en los registros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), cerca de 1,500 tendrán que dejar de operar bajo tal figura, luego de que no pudieron cumplir con la renovación de su registro ante el organismo.

El pasado sábado (4 de julio) venció el plazo para que todas las sofomes del país renovaran su registro ante la Condusef, no sin antes haber cumplido con un dictamen favorable en cuestión de prevención de lavado de dinero expedido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); sin embargo, la mayoría no cumplió con dicha condición, que llegó con la promulgación de la reforma financiera.

Datos del mismo organismo indican que de las cerca de 2,900 sofomes que tenía registradas la Condusef, 782 obtuvieron la renovación de su registro, 666 iniciaron con el trámite para renovarlo y 1,500 no presentaron ni siquiera la documentación para el proceso, por lo que operarán bajo otra figura fuera del sistema financiero o simplemente desaparecerán.

Seguirán las de mejores prácticas

De acuerdo con el vicepresidente técnico de la Condusef, Luis Fabre Pruneda, las que sí cumplieron con dicha condición son aquellas que han llevado las mejores prácticas en el mercado y las que pretenden seguir estando en una figura supervisada por la autoridad financiera del país.

En entrevista, el funcionario de Condusef indicó que después de que se cumplió el plazo que tenían las sofomes del país para renovar su registro, el organismo informará al público en general sobre cuáles sí cumplieron con la ley y cuáles, por no cumplir, se sometieron a varios procesos, por ejemplo: su desaparición o, como la mayoría, transformarse en figuras mercantiles y, en consecuencia, someterse a una vigilancia por autoridades como la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y el Servicio de Administración Tributaria(SAT).

“Vamos a emitir consejos a los usuarios porque el hecho de que hayan cambiado de figura no implica que ya no se deba (cumplir con compromisos pactados) a esta institución o que deba de tener una mala atención (...) vamos a informar a la autoridad competente (Profeco) sobre cuáles sofomes migraron a una entidad mercantil”, acotó.

Fabre Pruneda explicó que las sofomes que hayan quedado dentro del radar de las autoridades financieras, como la Condusef o la misma CNBV, podrán ejercer su actividad crediticia en condiciones mucho más competitivas respecto de otras entidades del mismo sistema financiero, como las cooperativas de ahorro y préstamo, las financieras populares y hasta con los bancos.

“Las sofomes que se queden en el sistema financiero podrán obtener otros beneficios, como acceder a créditos de la banca de desarrollo, que deberán traducirse en mejores tasas de interés”, entre otros aspectos.

martes, 23 de junio de 2015

Bancos fondean entidades mercantiles: ProDesarrollo

Fernando Gutierrez / El Economista

En la actualidad, más de 600 sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) han migrado a entidades mercantiles; sin embargo, a pesar de que estas últimas ya no van a recibir fondeo de la banca de desarrollo, los bancos comerciales sí fondean este tipo de empresas, lo que genera una competencia desleal para las organizaciones que sí cumplen con la regulación financiera, denunció Claudia Revilla Ostos, directora general de ProDesarrollo.

En entrevista, la directiva de la red, que aglutina 88 microfinancieras, indicó que en este proceso de consolidación del sector de las sofomes todavía hay malas prácticas por parte de los bancos hacia este tipo de intermediarios financieros, como el cierre de cuentas de depósito o la negación al fondeo.

“La banca comercial sí fondea a las entidades mercantiles y no les cierra cuentas (como sucede con las sofomes). Si las entidades mercantiles realizan la misma actividad que las sofomes no veo por qué las primeras acceden a fondeo con los bancos, inclusive, mucho más barato que con la banca de desarrollo (...) Este tipo de instituciones se está acomodando muy bien con la banca comercial”, explicó Revilla Ostos.

El próximo 4 de julio vence el plazo para que las sofomes soliciten la renovación de su registro ante la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Las que no lo hagan perderán la figura legal de sofom y si continúan con sus operaciones crediticias serán entidades mercantiles, y vigiladas por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y el Servicio de Administración Tributaria en cuestiones de prevención de lavado de dinero.

Revilla Ostos indicó que quienes continúen como sofomes deben tener incentivos por parte de la autoridad más allá de los fiscales como, por ejemplo, fondeo más barato por parte de la banca de desarrollo y que se elimine, para algunas, el mote de “no reguladas”, ya que cumplirán con todos los requerimientos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así como de la Condusef.

“Las sofomes que apuesten por el camino del sector financiero se les identificará, pero deben tener incentivos como apoyos técnicos y en temas de fondeo”, explicó.

La representante de ProDesarrollo dijo que esta depuración del sector crea estructuras paralelas al sistema financiero, ya que las entidades mercantiles pueden hacer la misma actividad crediticia que las sofomes; sin embargo, serán tratadas con una regulación distinta.

“Se crean estructuras paralelas para la misma actividad (...) aunque sean entidades mercantiles, están dando crédito y la Condusef no debe darle la espalda a los usuarios de estas organizaciones”, abundó.

Este país, agregó, no está preparado en temas de cultura financiera para distinguir entre una sofom y una entidad mercantil. No puede ser que la Profeco vigile a las entidades mercantiles que se dediquen a lo mismo (dar crédito) que las sofomes.

Revilla explicó que será complicado que la Profeco realmente tenga una vigilancia estricta con las entidades mercantiles, ya que no está preparada para regularlas.

“No dudo que la Profeco tenga la voluntad para vigilar a las entidades mercantiles, pero será complicado. ¿Qué caso tiene que con la reforma financiera se le dieron más dientes a la Condusef, si las entidades mercantiles estarán vigiladas por otra autoridad como la Profeco?”, manifestó.

lunes, 22 de junio de 2015

Preparan sofomes bursatilizaciones conjuntas

Romina Román / El Economista

Las sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) preparan paquetes de bursatilizaciones colectivas de cartera hipotecaria, agropecuaria y de pequeñas y medianas empresas. Los dos organismos que agrupan a las sofomes trabajan por separado en esa alternativa, la que les permitirá contar con más fuentes de financiamiento.

De acuerdo con informació de la calificadora internacional Moody’s, en el 2014 las bursatilizaciones sumaron 28,498 millones de pesos, cifra 41% menor a la que se observó en el 2013. De éstas, el Infonavit y Fovissste emitieron 70% del total; las de préstamos al consumo significaron 5% del volumen global, 7% correspondió a cuentas por cobrar y 17% al ramo de arrendamiento.

Por lo general, las sofomes bursatilizan cartera de consumo, de préstamos automotrices, sobre todo aquellas que son brazos financieros de las grandes armadoras, de arrendamiento y hasta de créditos estudiantiles en una operación privada.

Las colocaciones de la mayoría de las sociedades financieras oscilan, en promedio, en un monto que va de 300 a 500 millones de pesos y gran parte de éstas alcanzan buenas calificaciones. Estimaciones de los organismos de vivienda destacaron que la bursatilización de hipotecas significa cerca de 15% del mercado de deuda corporativa en México.

Lamberto Corral, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (Asofom), adelantó que se prepara una bursatilización por 1,000 millones de pesos en la que participarán de dos a cuatro sofomes.

Explicó que con ello se buscarían economías de escala y alcanzar mayores sinergias entre los socios, pero sobre todo, reducir los costos que implicaría una operación de este tipo.
Los recursos se concentrarían en un fideicomiso que se encargaría de administrar y vigilar las carteras; sin embargo, es un tema complejo, ya que las sofomes se deben poner de acuerdo y definir bien aspectos legales y operativos.

Adelantó que ya hay candidatos que tienen interés en una bursatilización colectiva, por lo que en este año se definirá el programa y en 2016 se colocarán los recursos en el mercado.

El presidente de la Asofom destacó que sí hay mercado para este tipo de transacciones “y creemos que podría ser el momento indicado para empezar a prepararlas”.
Detalló que la primera bursatilización podría ser de cartera de pequeñas y medianas empresas.

Enrique Bojórquez, presidente de la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (Amfe), adelantó que también trabajan en esa alternativa, incluso, ya plantearon el tema con las autoridades financieras. No obstante, admitió que es un mecanismo complejo, debido a que requiere hacer una distribución equitativa y que genere certidumbre.

“En este momento, pensamos que puede funcionar el tema agropecuario, es decir, incluir carteras similares porque así es más fácil que cuidar el portafolios”.

El presidente de AMFE reveló que como un primer paso podrían hacer una bursatilización privada para probar el modelo y ajustar los costos.

Joel Sánchez, especialista en instrumentos estructurados de la calificadora Moody’s México, afirmó que en este tipo de transacciones es fundamental corroborar la calidad del acreditado y tener en cuenta los riesgos operativos, es decir, conocer la estructura que tengan las sofomes, a fin de poder dar seguimiento a la cartera y a la información que emana de ésta.

“En el riesgo operativo se debe considerar la organización interna de la entidad, su fortaleza financiera y su solidez”, explicó.

Además, agregó, en este tipo de operaciones deben existir mecanismos legales claros para que todos los flujos de la cartera se transfieran de manera directa al fideicomiso y con ello, evitar que se mezclen los fondos.

“También se requiere un control claro de los acreditados que están en proceso de mora, a fin de que se aplique una política eficiente de recuperación de activos (...) lo que dará más certidumbre a la cartera bursatilizada”.

René Ibarra, analista de la calificadora Fitch Ratings, consideró que a nivel internacional no son comunes las bursatilizaciones colectivas.

“En este tipo de transacciones es importante para las agencias observar los incentivos de cada administrador y que los participantes logren maximizar los flujos de efectivo (...) pero sobre todo, se debe considerar a la figura del administrador maestro”.