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ALERTA: CONDUSEF / Buró de Entidades Financieras / Llenado de fichas técnicas / 7-Septiembre-2014
ALERTA: Condusef previene sobre empresas que ofrecen préstamos sin ser entidades financieras. Ver comunicado AQUI

Noticias de la Autoridad

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viernes, 12 de septiembre de 2014

Nuevas reglas obligarán a intermediarios financieros a “transparentar” información

Roberto González Amador / La Jornada

Los intermediarios financieros que fallen en la entrega de información a los usuarios sobre los costos y condiciones de pago de los créditos se verán afectados en sus operaciones, dado el entorno de mayor competencia que se vive en el sector y el aumento de los requerimientos de transparencia por parte de las autoridades reguladoras, aseguró Lamberto Corral Velderrain, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (Asofom).

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) publicará este mes reglas que obligarán a los intermediarios financieros –bancos y sociedades financieras de objeto múltiple, conocidas como sofomes—a suprimir de sus contratos cláusulas que, a juicio de los reguladores, abusen de los usuarios de los créditos.

Actualmente, explicó el presidente de la Asofom, las autoridades reguladoras ya ofrecen información al público sobre las cláusulas de los contratos que son consideradas abusivas. Esta información se puede consultar en el Buró de Instituciones Financieras (www.buro.gob.mx), en donde hay información respecto de bancos y sofomes.

Las sofomes son intermediarios financieros que ofrecen créditos a pequeñas y medianas empresas, microcréditos o para fines específicos como compra de automóviles, casas o para el consumo. Una diferencia con los bancos es que no pueden captar ahorro del público. La totalidad de estos intermediarios son regulados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y algunas otras también por la> Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

“Nos guste o no, la era de la transparencia en los servicios financieros ha llegado”, expuso Corral Velderrain, al hablar sobre la próxima convención nacional de la Asofom, que se realizará del 16 al 18 de octubre en Acapulco.

En adelante, la diferencia para que un intermediario financiero logre afianzarse en el mercado, retener clientes y expandir sus operaciones ya no estará en sólo cumplir con las obligaciones de transparencia. “Eso se va a dar ya por descontado. La diferencia para una sofom será que realice bien sus procesos de recuperación, que entregue préstamos de manera responsable y que trabaje en el cuidado y educación de su cliente respecto de la forma de utilizar el crédito”, dijo.

“El incremento en la información que una sofom debe entregar a la autoridad y de la información que se hace pública puede ser vista como un exceso de regulación y un mayor costo de la operación, pero en realidad esas obligaciones se convierten en un ventaja, en una fortaleza que hay que saber aprovechar”, explicó este viernes.

La mayor regulación y las exigencias de ofrecer al público mayor información sobre las características y costos de los créditos “sólo va a afectar a aquellos intermediarios financieros que no están haciendo bien las cosas. Para el que cumple será una ventaja”, consideró.

Este mes, la Condusef dio a conocer las cláusulas de los contratos que, a su juicio, son abusivas. Ese organismo regulador, explicó Corral Velderrain, halló 33 cláusulas abusivas en contratos de  15 bancos, así como 40 cláusulas abusivas en 27 de las dos mil 582 sofomes.

Un tipo de cláusula abusiva, explicó, es que el intermediario, ya sea banco o sofom, obligue al usuario a contratar un seguro con la contratación de un crédito; otra: si un usuario tiene cuatro créditos con un intermediario e incumple en el pago de uno de ellos, le cancelan los otros tres.> La mayor regulación ha elevado el costo de operación de las sofomes en un rango de 500 mil a un millón de pesos anuales, en función del tamaño del intermediario.

Los costos para cumplir con la regulación se han incrementado. Pero se deben ver esas obligaciones como una fortaleza. No va a haber un impacto en el otorgamiento de créditos por esos costos que deben asumir las sofomes, lo que va a ocurrir es que el sector se va a consolidar en menos instituciones porque para algunas, por su tamaño, será difícil mantenerse en el negocio y quizá opten por vender sus activos a otros intermediarios de mayor tamaño”, consideró.

Pronostican una caída en Sofomes

Carolina Reyes / Excélsior

Los costos que tendrá para las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (sofomes) cumplir con la regulación en materia de transparencia provocará una disminución dramática en el número de este tipo de intermediarios, señaló el presidente nacional de la Asociación de Sofomes de México, Lamberto Corral. 

“Los costos se nos han incrementado, es un esfuerzo mayúsculo el que estamos haciendo para dar cumplimiento a las obligaciones que nos imponen las autoridades”. Actualmente en el sistema financiero hay tres mil 79 sofomes activas, de las cuales hacia finales del siguiente año quedarán cerca de mil 500 entidades, según las expectativas de la Asofom. 

Lo anterior obedece a que por el tamaño de algunas entidades serán insostenibles los costos regulatorios. Algunas de ellas desaparecerán, habrán fusiones o cambiarán de figura para seguir operando. 

En este sentido, precisó que para una sofom cumplir de una manera sencilla, requiere de un gasto que va de 500 mil a un millón de pesos por año.

“De hecho ya desde principios de año se empieza a dar una ola de fusiones, compras de cartera debido a que algunos intermediarios ya no quieren jugar con estas reglas de juego”. De esta forma, el sector de las Sofomes sufrirá una contracción, que no necesariamente impactará negativamente a los niveles de penetración de crédito, explicó. 

“Si bien el número de Sofomes va a disminuir dramáticamente la penetración crediticia no va a seguir la misma tendencia.” 

Recalcó que hasta el momento 95% de los 127 socios de la Asofom cumplen con los lineamientos de transparencia establecidos por la Reforma Financiera y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

martes, 9 de septiembre de 2014

En México el crédito grupal es todavía inmaduro: Progresemos

Fernando Gutiérrez / El Economista

La metodología de microcrédito productivo grupal es joven en México, lo que hace que se tengan errores comunes a la hora de trabajar con este esquema dentro de las entidades financieras que lo ofrecen y por ende se perjudique la calidad de su cartera, afirmó Roberto Flores Athié, director general de Financiamiento Progresemos.

En entrevista, Flores reconoció que dentro de las microfinancieras dicho esquema de crédito se debe trabajar mejor, ya que representa muchas ventajas tanto para la institución que lo ofrece como para la persona que lo recibe.

“El microcrédito productivo es inmaduro. La metodología tiene enormes ventajas desde el punto de vista educativo: al tener esa liga social entre las personas, tienen la responsabilidad de cumplir. Éste ha sido un mecanismo para introducir de forma gradual el crédito en el país”, explicó el directivo de la sociedad financiera de objeto múltiple (sofom) dedicada a ofrecer préstamos con fines agrícolas.

Uno de los planes a corto plazo de la sofom es convertirse en una sociedad financiera popular (sofipo), con el fin de captar ahorro y así ofrecer mejores productos enfocados a los emprendedores del sector agrícola.

“El orden lógico del emprendedor es, primero, ahorrar una parte, buscar un financiamiento y tener seguros adecuados para desastres naturales. Nosotros nacimos del lado del crédito, pero el primer paso es ahorrar y de ahí la importancia de ser sofipo”, enfatizó.

Tiene presencia en 95 municipios, 15% en extrema pobreza. Atiende a 51,000 clientes a quienes ofrece una tasa de 50% anual para créditos agrícolas.

domingo, 7 de septiembre de 2014

Yunus defiende la alianza con Carlos Slim en su Sofom

Fernando Gutiérrez / El Economista

Para el premio Nobel de la Paz en el 2006, Muhammad Yunus, no usar el dinero de uno de los hombres más ricos del mundo como Carlos Slim para disminuir la pobreza en México sería algo injusto, por lo que justificó su alianza con el magnate mexicano, la cual se materializó en el 2008 con la constitución de la sociedad financiera de objeto múltiple Grameen-Carso, con el fin de ayudar a las personas con una condición económica precaria.

En el marco de la clausura de la XVII Cumbre Internacional del Microcrédito, el economista afirmó que si bien el sistema capitalista ha sido fundamental para la creación de más pobreza en el mundo, las personas involucradas en él, como Carlos Slim, no son las culpables.

“La alianza con Carlos Slim vino porque él quiso proveer el dinero. Él ofreció el dinero para poder comenzar y ahora ya estamos en cuatro estados: Puebla, Chiapas, Zacatecas y Oaxaca. No sería justo decirle (a Slim) que no queremos su dinero, no sería justo para las demás personas”, expresó el banquero al ser cuestionado sobre su alianza con el magnate mexicano.

Se abusa del concepto microcrédito

El también economista reconoció que en el mundo el concepto del microcrédito ha sido desvirtuado por muchas personas con el fin de obtener ganancias extraorbitantes mediante altas tasas de interés; sin embargo, recordó que el objetivo de este término es ayudar a las personas a salir de la pobreza.

“Creo que no es la imagen que debe proyectarse de las microfinanzas. Se está reflejando a las microfinanzas como agiotistas y se está dañando su concepto, el cual es ayudar a las personas pobres a mejorar su condición económica”, expresó el bangladesí. Con aspecto entusiasta, Yunus enfatizó que en las microfinanzas se deben buscar las herramientas para que las tasas de interés generen un negocio sustentable y no para generar grandes utilidades de dinero a partir de ellas.

El creador del concepto del microcrédito, quien también ha sido un arduo crítico del sistema capitalista mundial, indicó que dicho esquema fue creado para generar ganancias al máximo y apoyar a los más poderosos, por lo que si se quiere hacer un cambio donde se ayude a las personas en pobreza se tiene que redireccionar el negocio de las microfinanzas hacia un fin social.

sábado, 6 de septiembre de 2014

Cayó 32% la ganancia de Sofomes ER

Omar Sánchez / Capital de Mexico

Durante el primer semestre de 2014, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Entidades Reguladas (Sofomes ER) lograron una ganancia de 707 millones de pesos, monto 32 por ciento menor a lo obtenido por el sector en igual periodo del año pasado, cuando superaron mil 40 millones de pesos.

De acuerdo con información estadística de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sobre esos intermediaros no bancarios, la reducción semestral anualizada de sus ganancias se debió a que los participantes presentaron una caída de 95.2 puntos porcentuales, equivalente a 613 millones de pesos, en las comisiones netas cobradas en relación al ubicarlas apenas en 31 millones frente a 644 millones que reportaron dentro del rubro, al finalizar junio del año pasado.

Las Sofomes ER reportaron un aumento anual en las estimaciones preventivas al ascender a mil 235 millones de pesos al terminar la primera mitad de 2014, contra 909 millones que indicaron en reservas en igual periodo del año previo.

El sector mostró en su balance financiero semestral de año presente un incremento de 47.6 por ciento en los gastos de administración al elevarse hasta dos mil 40 millones de pesos a junio, comparado con mil 382 millones que alcanzaron en este rubro al mismo mes del año precedente.

El rendimiento acumulado sobre los activos (ROA) de la industria referida al concluir la primera mitad del año se ubicó en 1.81 por ciento, similar a la del año antecesor, mientras que  en términos del capital (ROE) el indicador se contrajo 16 décimas porcentuales, al promediar 9.50 desde el 9.66 por ciento obteniddo en junio de 2013.

Contrario al resultado neto negativo de las Sofomes ER autorizadas por la CNBV, las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) reportaron un beneficio semestral de 123 millones de pesos, que contrasta con los 26 millones que indicaron en utilidad al concluir los primeros seis meses del año anterior.

Según la Comisión, el favorable desempeño anual de 380.7 puntos porcentuales que reportaron las Sofipos, derivó del crecimiento reportadp de 18.2 por ciento en el margen financiero que superó dos mil 633 millones de pesos, así como a el incremento anual de 40 millones de pesos de las comisiones y tarifas netas  que sumaron 191 millones de dólares en relación a 152 millones que mostraron en junio del año previo.

Esos intermediarios financieros sumaron una reducción de 96.4 puntos porcentuales en los impuestos a la utilidad neta al pasar el componente de 40 a un millón de pesos en términos anuales.

jueves, 4 de septiembre de 2014

Banamex, Bancomer y Santander, los más reclamados por sus gestiones de cobranza

Edgar Juárez / El Economista

Banamex, BBVA Bancomer y Santander concentran el 64% de las reclamaciones ante la Condusef por el actuar de sus despachos de cobranza.

La comisión explicó que entre enero y julio de este año, ha iniciado 13,459 acciones de defensa por “Gestiones de Cobranza Indebida” contra las entidades financieras, principalmente bancos y sofomes.

De estas, 11,863 fueron contra la banca múltiple, 1,059 a sofomes no reguladas, 533 a sofomes reguladas, y cuatro contra sofoles (aunque estas dejaron de existir como tal desde julio del año pasado).

La Condusef detalló que del total de las reclamaciones, 8,833 (65%) fueron por gestión de cobranza a clientes no deudores; 2,434 por gestiones de cobranza con maltrato y ofensas (18%); 1,715 (12.7%) por gestiones de cobranza por crédito ya pagado; y menos del 1% por gestiones contra usuarios que aparecen como obligados solidarios.

Respecto a los bancos, Banamex encabezó la lista de reclamaciones con 3,833, seguido de BBVA Bancomer con 2,358, y Santander con 1,396. Después estuvieron HSBC con 923, Banorte 910, Banco Azteca 816, Scotiabank 323, Famsa 269, y el resto de los bancos 1,035.

Por lo que se refiere a las sofomes no reguladas de las cuales tienen quejas, destacan Financiera Independencia y Apoyo Económico Familiar con 318 y 138 respectivamente.

La Condusef prepara ya nuevas disposiciones que buscan regular la gestión de cobranza que llevan a cabo los despachos que contratan las instituciones financieras. Entre las medidas se incluye que ya no podrán amenazar ni molestar a quienes no son los deudores, además de que les fijan un horario para realizar sus llamadas.

martes, 2 de septiembre de 2014

Cláusulas abusivas, mal abordadas

Fernando Gutiérrez / El Economista

La Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom) ha levantado la voz en torno a notas informativas que se han presentado en diversos medios de comunicación sobre el tema de las 40 cláusulas abusivas que ha detectado la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en 27 sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes).

Lamberto Corral, presidente de dicha asociación, mostró su inconformidad con ciertas notas que expresan que en el sector de las sofomes es donde se registra el mayor número de cláusulas abusivas del sistema financiero, de acuerdo con el Buró de Entidades Financieras operado por la misma Condusef.

“El mensaje hacia la población no es correcto (...) quiero plantear un análisis más objetivo con el afán de apoyar la transparencia que busca la Condusef con la publicación del comportamiento de las instituciones en el Buró de Entidades Financieras”, explicó en entrevista.

El directivo de la Asofom afirma que si bien 27 de 2,582 sofomes registradas en dicho Buró tienen 40 cláusulas abusivas, los bancos arrojan 33 disposiciones en perjuicio del cliente en 15 de 47 entidades de este tipo también registradas. “Así que 27 sofomes abusivas representan 1.0% del sector, mientras 15 bancos abusivos representan 31.9% del sector bancario.

Yo creo que dice mucho más a la población el porcentaje de quién está ejerciendo las cláusulas abusivas. El número de las sofomes es mucho mayor, por lo que siempre vamos a tender a arrojar números más grandes respecto de los bancos”, explicó Corral.

Corral indicó que si bien la información que existe en el Buró de Entidades Financieras generará orden y transparencia, todavía es un sistema nuevo que tiene muchas cosas por corregir, pero con el paso del tiempo dicho esquema tendrá mejoras en beneficio del usuario de servicios financieros.

La Condusef define las cláusulas abusivas como cualquier estipulación, término o condición establecida en los contratos de adhesión que causa un desequilibro en los derechos y obligaciones entre las partes, en detrimento del usuario.

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Nos guste o no, la era de la transparencia ha llegado, y debemos trabajar en una originación y recuperación responsable. LCV